脸书也要做支付?

近年来,随着中国经济的高速增长,中国的移动支付市场发展也呈现出一个超高速的发展规律,移动支付的普及甚至成为了中国当前的新四大发明,而最近另一大世界互联网巨头Facebook也终于按捺不住,开始宣布要自己做支付了。

一、Facebook也要发力移动支付了?

10月23日在扎克伯格在美国参加听证会的时候就曾经表示,“今日俄罗斯”援引扎克伯格的话称,美国金融体系已经“过时了”。他不断提醒国会议员,中国有一部分基础设施比美国先进,美国必须在现有基础上建立更现代化的支付基础设施。美国金融业和金融基础设备都需要创新。

事实上,早在今年7月,脸书区块链子公司负责人出席国会听证会时就打出了中国牌,称Libra将在中国与支付宝、微信支付进行竞争。” 如果美国不能领导电子货币支付领域,其他国家便会迎头赶上。”

既然,小扎已经表态中国的金融基础设施比美国先进,自己甘愿落后不是小扎的风格,当然是需要迎头赶上了,所以,我们看到Facebook的努力。11月12日,Facebook宣布推出支付工具 Facebook Pay,用户可在该公司产品Facebook、Messenger、Instagram和WhatsApp中使用。

在过去,用户只能在Facebook旗下的通讯软件Messenger中使用支付功能。Facebook介绍,用户此前已经在在App内使用支付工具互相转钱或是向商店支付,Facebook Pay的推出让这些交易更为便捷,并能够保护支付信息安全,Facebook Pay的推出是建立在与现有的金融基础设施达成合作的基础上。

具体使用上,用户可以在Facebook Pay添加偏好的支付信息(支持信用卡、借记卡以及PayPal),查看支付历史,管理支付方式。

Facebook Pay将在本周在美国地区的Facebook 和 Messenger产品中上线,届时可以支持游戏内购买、购票、用户对用户转账等。Facebook Pay将在更多地区和更多产品上推出。可以说,当前是Facebook发展的关键时期,做移动支付可以说是小扎知耻而后勇的体现,那么,小扎要做移动支付是准备学微信还是学支付宝呢?

二、Facebook的移动支付到底想学谁?

纵观当前的世界移动支付市场,支付宝和微信支付无疑是最大的两大巨头,根据11月13日腾讯公布的数据,微信及WeChat的合并月活账户数达11.51亿,同比增长6.3%,小程序首度披露DAU达到3亿。9月24日消息,支付宝宣布支付宝全球用户数在年中时已突破12亿。可以说,这两大巨头对于中国用户来说都已经熟悉的不能再熟悉了,Facebook到底是准备学谁呢?

首先,学微信支付实在是太简单不过了。对于Facebook来说,对标微信支付构建一套属于自己的移动支付系统其实是非常简单的事情,毕竟Facebook也是全世界最大的社交应用运营商,根据最新的数据显示,Facebook目前月活跃用户总数已经达到24.5亿,较上个季度增长1.65%,日活跃用户16.2亿,较上个季度增长2%。可以说,比起全世界的社交应用,Facebook比微信还是有优势不少,毕竟Facebook是一个全球的社交体系,微信却大多数用户还在中国国内。所以,Facebook最简单的方式就是像微信一样直接在自己的后台开一个移动支付的端口,通过移动支付的入口为用户提供移动支付服务,这种做法不仅简单,而且有现成的案例,微信支付的现成模板,无论是操作步骤,还是业务拓展,照葫芦画瓢其实并不困难。

其次,Facebook的志向可能还是支付宝。相比于微信支付的话,微信支付这种纯粹基于社交的支付虽然做的很好,但是整体的盈利能力和盈利水平还是不太高的,我们看到,第三季度,Facebook实现收入173.8亿美元,同比增长28%,净利润60.9亿美元,同比增长18%。第三季度中,移动端广告收入占比进一步增长,从去年第三季度的92%上升至94%。该季度运营利润率为41%,与去年同期的42%基本持平。但是,广告对于Facebook这样的企业来说只有广告赚钱真的是不够的,如果能够依托于自己的优势做电商,依托于支付的入口做金融才是真正赚钱的东西,英国金融时报指出,扎克伯格曾表露意图,即在Facebook广告驱动的商业模式下增添电子商务。那么,这一切其实也就很明白了,第一步Facebook学微信构建自己的移动支付体系,再在这个体系的基础上进一步做电商,构建类似于阿里、拼多多这样的电商体系,特别是微信帮助拼多多的成功,让Facebook对于从社交到电商已经形成了成熟的商业模式,这样可以说解决了大问题。

第三,Facebook的难点到底在何方?在我们纵谈Facebook学微信、学支付宝的时候,Facebook其实还有个难点需要突破,这就是Facebook所受到的监管环境远不是中国支付宝、微信支付发展起来的宽松监管环境,本身的监管就是非常严格的,再加上美国的金融监管的完备程度极高,在美国只要和金融有一点擦边业务都会有巨大的监管压力,Facebook想要把移动支付做起来的确不容易。与此同时,中国移动支付之所以能快速发展,是因为中国的商户管理相对宽松,用二维码这种方式可以短时间内在全国以极低的成本铺开商户,但是,对于美国来说,Facebook的商户拓展压力不可不谓之巨大,所以我们看到Facebook所推出的服务并没有我们所熟悉的移动支付、线下当面付的服务,就可以看到商户拓展在美国的难度。

因此,Facebook努力做移动支付虽然属于亡羊补牢,但面对的困难还是非常不小的。

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百亿补贴下的羊毛和韭菜

双十一前夕,陈天丝毫没有沉浸在全民购物狂欢节的喜悦里。今年上半年开始做刷脸支付机器代理的陈天,原以为会趁着双十一赚一波,但并没有如他所愿。

几天前,他走进一家小型超市推广刷脸支付设备,还没等说完整句话,老板就不耐烦地挥挥手。

“已经有好多人来过了,不需要。”超市老板直截了当。

2019年5月,在多个刷脸支付QQ群、微信群观望了两周后,陈天花费了19800加盟了湖南某刷脸支付公司。

“再不上车就来不及了”、“百亿补贴”、“走商城模式,诚招实力代理”。在陈天所在的刷脸支付的QQ群以及微信群中,随时随地活跃着极具诱惑力的消息。

5月,也是刷脸支付代理商,服务商大量进场的日子,许多刷脸支付代理商建了大量的群,每天仅仅通过发布群消息,就可以招到部分代理商。

刷脸支付,俨然成了这些人口中一定要抓住的“风口”。

大家都开始觉得刷脸支付来钱快,甚至有些服务商开始0加盟费。”在陈天看来,自己仿佛登上了一列“快车”,可以追逐“风口”,赚到相当可观的钱。

就这样,陈天也成为了微信,支付宝服务商的一员,开始进行刷脸支付机器线下地推,同时具备招下级代理的资格。

然而,跑了将近一个月市场后,陈天发现同行太多了,一天跑十多家商户,大部分表示已经有人上门推广过了。

2018年12月,支付宝推出首个刷脸支付产品“蜻蜓”;2019年3月,微信推出刷脸“青蛙”。围绕中国互联网圈最大的两个巨头,刷脸支付补贴大战也拉开帷幕。

今年4月17日,时任支付宝支付事业部总经理的钟繇宣布,未来3年支付宝“蜻蜓”将投入30亿补贴刷脸支付,而微信的“青蛙”,据代理商传言补贴力度则达到100亿。在这样的形势下,支付宝在前段时间再次宣布刷脸支付“投入无上限”。

“悬赏令”之下,也围满了想吃肉的勇夫。

入局

两个小时过去了,上海某支付相关企业员工钟云还没有安装好刷脸支付设备,站在身旁的商户老板明显有些不耐烦,开始催促了起来。

然而越催越乱,钟云的手脚越发不利索,额头也逐渐渗出了细密的汗珠,慌乱之下,最终钟云花了三个小时才完成了首次安装流程。

今年5月,迫于POS机行业日益微薄的利润,钟云率先冲入了刷脸支付的浪潮,据他回忆,刚入行时刷脸支付仅是正式宣布商用,并没有普及起来,商家和用户对刷脸支付没有那么深的感知,当时还算一片蓝海。

也正是因为刷脸支付还未大范围普及,跑了三个多月的线下商超,钟云才接到第一个刷脸支付单子。然而还未等钟云啃下几家大商户,8月份前后,微信、支付宝相继传出巨额补贴,青蛙斗蜻蜓的战事瞬间点燃

巨头缠斗,刷脸支付的浪潮掀起来了。

“原先我们都要出去跑客户,几个月都签不下单子,现在主动来公司咨询的人一波接一波,生意明显好起来了。”钟云明显感觉刷脸支付的热度起来了。

在刷脸支付这波浪潮中,长期扎根支付行业的企业最先嗅到苗头和商机,将发力点由聚合支付转向刷脸支付,例如付呗,花脸等企业都纷纷入局。

刷脸支付,也是继小程序之后的又一“风口”。此外,刷脸支付除了作为一种支付手段,还可以进行会员管理系统,后续营销等,在这样的形势下,此前依附小程序生态的从业者也跟上了巨头的步伐

“我们7月份开始推广刷脸支付,客户基本都是原来使用我们小程序的代理商和商户。”旭晶科技创始人周洁洁告诉锌财经,在此之前,旭晶的主营业务是小程序第三方开发,之前的客户成为了他们的第一批的服务商。

相比个人代理,更看重后期流量的周洁洁,入场时果断下手屯了几百台刷脸支付设备,得益于两大巨头的强势推广,以及积累的代理商资源,几百台设备很快就售罄了。而其中大部分是之前的小程序“老客户”。

除了企业端,两大巨头的强势推广,以及此前二维码支付带来的变革,闻风而动的个人服务商也嗅到了商机,想要吃一波刷脸支付的红利

一时间,这个所谓的“风口”上,已经站满了掘金者。

疯狂的代理

加盟代理成了蜻蜓和青蛙“下沉”的主要方式。

推广设备的任务下放到了代理商手中,在官方巨额补贴下,一层层代理商成为了推广刷脸支付的重要组成部分

微信、支付宝的补贴政策公开透明,但问题出在,部分代理商并无开发以及后期服务能力,不少公司打出了刷脸支付的噱头,对代理商承诺不切实际的权益,收取代理费,后期的服务跟不上,也致使刷脸招商背上了割韭菜的质疑。

某公司服务商余浩向锌财经证实了这一说法,“有些听都没听过的服务商,根本没有后期维护机器的能力,对于这部分服务商,不是为了落地,而是收到加盟费后就让代理商自生自灭。”

10月某个周末,一对夫妻通过线上渠道找到余浩,央求他教授营销技巧、对接后台、使用系统等各类问题。“我们交了五万元,他们只给了一些设备,其他什么都不管了。”夫妻俩向余浩诉说。

余浩向锌财经表示,交钱给设备还算有良心的,有些服务商连设备都不给,拿到加盟费就跑路了。

行业乱象层出不穷,不少服务商拼命拉群,宣传刷脸支付,追求快钱,加盟费,因为这远比去线下推广机器来钱更快。

刷脸支付服务商齐东除了地推,同样招收刷脸支付代理商。据他所提供的公司内部资料显示,代理分为省级代理、市级代理与区/县级代理,加盟代理费为29800元、12800元与2980元。

齐东向锌财经透露,省级代理不仅拥有招募市级、区/县级代理的权限,更为重要的是,只要省代成功招收到下级代理,公司会返还50%的代理费给省级代理。这意味着省级代理成功招收一个市级代理,就能赚到6400元的返佣,招到5个市级代理就能收回成本。

50%返佣的诱惑,引得代理商纷纷趋之若鹜,选择加盟金额最高的省级代理。“公司9月18日成立,1个月内通过各种招商渠道已经招收了十几名代理商,几乎都选择了加盟省级代理。”齐东提到。

层层返佣机制下,推广刷脸支付设备早已不是主要任务,疯狂招收下级代理,赚取加盟费成为了代理商的主要营收来源

金字塔式的代理商结构,让处在最顶层的代理商成了最大赢家,而上层核心收入来源除了底层代理商的代理费,还有支付流水的抽成。

刷脸支付上层代理商员工向锌财经算了一笔账,支付宝与微信只收取0.2%的费率,代理商可以在0.2%-0.6%之间调整。目前,业内普遍收取费率为0.38%,也就是说商家的1万元流水,除去官方收取的费率20元,代理商可获利18元。

因此,这些代理重点去啃下交易量大的商户,流水大的商家,一般短期内就能回本,据锌财经了解,对于一些流水量大的商户,服务商或者代理商甚至可以免费送机器,小商户则可以从趋势和优惠力度下手谈

这也是目前大多数代理商所采用的策略。

但为了招揽更多代理商,上层代理会进行让利。据锌财经获得的一份加盟方案显示,按照底层代理商的不同级别,上层代理商让利的费率也分为三个等级,1万流水分别让利10元、13元与15元,也就是说,1万流水最上层代理获利空间在3元到8元不等。

尽管上层代理商已然让出大部分商家流水分润,但随着不断涌入的玩家,代理商面临的竞争持续加剧。

为了能够获取更多的代理,部分企业直接推出了最低免费加盟的模式,代理商不需要缴纳加盟费,只需要推广设备就行,公司抽取一定的费率返点。

“不管官方补贴有多少,代理商都要先掏钱买设备,而且补贴最短都要五个月后才能全部拿到,这笔钱不是谁都能垫得起。”余浩说。

万亿市场、下一代支付风口、再不上车就晚了……在各种加盟宣传口号下,狂欢的并不是巨头,而是众多的代理商。

地推的冰与火

不论代理端如何疯狂,刷脸支付的市场最终还是要靠地推来完成。

早早进场的钟云,在上海地区线下地推相对顺利,也招了一些下级代理,随着刷脸支付越来越热,两个月的时间里,钟云一口气签下了20多个大商户,公司则已经将刷脸支付设备铺设到了300多个大型商超、零售等卖场中。

如今跑商户,装机器,对接后台,处理各种设备故障问题,这一连串的动作钟云每天都要娴熟的做上几十次,这也是他目前主要的工作。

在这波浪潮中,吃到了一些红利,“相较于之前推广POS机,现在每个月的收入大概翻一倍左右。”钟云说。

随着越来越多的代理商和地推进场,竞争越来越激烈,来自云南临沧的王铮在今年8月选择进入刷脸行业,之前做小程序代理的王铮,在看到县城一家超市门店已经开始使用刷脸支付之时,敏锐的觉得:这是一个可以推广的新鲜事物。

在交了近万元的加盟费后,王铮成为杭州某刷脸支付的二级代理,由于云南当地微信支付的接受度更为广泛,王铮开始主力推广微信的“青蛙”。

“当时觉得,如果接受度高,很快就能回本。”王铮告诉锌财经,它更为看重的,是刷脸支付后期的流量,以及在一个存量地区,占据了先发优势,就可以具备主动权。

根据目前的推广情况,王铮也坦言:“其实比较难推得动”。他告诉锌财经,商家忧虑的点,一方面是刷脸机器价格问题,另一方面是收款资金安全问题

与此同时,热了几个月的行业,已经有人迅速退出。

陈天在三个月的扫街之后,最终并没有推出一台机器。“本来觉得可以赚一下快钱,但连本金都没回来”。陈天告诉锌财经。

在锌财经的走访过程中,杭州市西湖区一位华联超市老板向锌财经表示,几乎每天都有不同的地推到店推广刷脸机器,但现有的扫码支付挺方便,成本也低,因此并不想换上刷脸设备。

同一条街上的水果店虽然装上了刷脸机器,但老板告诉锌财经,使用率并不是很高,并且在收银比较忙的时候,主动要求顾客不要使用刷脸设备。

支付宝与微信官方,在推向市场之时,就开始针对各个领域的连锁店、头部品牌店发力,集中在商超、餐饮、便利店等支付场景。例如微信支付与沃尔玛,永辉超市进行合作;支付宝拿下了卜蜂莲花、味多美等品牌。

现实情况是,头部商家仅仅是一小部分,并且都被巨头吃下。而在其他的线下场景,众多商店对刷脸支付并“不感冒”。

代理和地推疯狂,线下落地冷静,刷脸支付行业呈现冰火两重天的景象。

即使冰火两重天,未来不可预知,但在这个不能错过的战场,有更多的玩家正在加入,银联于10月31日发布了全新的刷脸付产品,除此之外,京东、苏宁、拉卡拉等也开始跟进,企图在这个全新的市场中分一杯羹。

B端胶着,支付宝和微信又开始在C端市场进行争夺。

微信支付在今年多次推出了刷脸支付随机立减的活动;支付宝官方则会定期不定期的做各种刷脸红包补贴,同时还有减半和免单活动。

在刚刚过去的10月份,微信支付推出了新的优相关惠政策,在用户端,微信和支付宝都希望能够通过最接的优惠活动来打开市场。

“目前还没到最激烈的时候,微信支付宝如果真的打起来的时候,可能机器会全免,C端的补贴力度也会更大。”钟云告诉锌财经,“大家都在等待这样的机会。”

B端战火未断燃,在C端战场,战火又开始燃烧。

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字节版「借呗」上线,金融业务浮出水面

估值750亿美元的超级“独角兽”字节跳动,布局金融服务领域。

Tech星球(微信ID:tech618)独家获悉,字节跳动于10月10日在安卓低调上线了一款借贷APP——满分,据软件官方信息显示,满分是一款一站式消费金融服务平台,可以为用户提供消费信贷、消费分期及信用卡服务。

从开发者信息看,满分APP是由北京未来视界科技有限公司开发,公司法人为抖音创始人、今日头条研发总监梁如波。据企查查信息显示,字节跳动创始人、CEO张一鸣为该公司的疑似实际控制人。

满分APP浮出水面,意味着“APP工厂”字节跳动,在继内容资讯、短视频、企业服务、教育培训、文娱、社交等领域之外,进军金融服务领域。

字节跳动拥有着巨大的移动流量,但在如今互联网流量越来越难变现的时候,进入金融服务领域,成为了互联网公司的一个探索方向。前有阿里、腾讯、百度,后有京东、美团、滴滴,可以预见的是,几位巨头将会在互联网金融服务领域展开一搏。 

Tech星球(微信ID:tech618)向字节跳动相关人士询问,其金融服务业务的相关情况, 对方称,目前没有金融领域相关APP推出的计划。对于Tech星球提及的最近新上线的满分APP,对方表示正在了解中。截至发稿,尚未收到进一步的回复。

字节版「借呗」低调上线

现金分期、信用卡、消费分期,是满分APP的三大主打功能。

Tech星球(微信ID:tech618)体验后发现,刚刚上线的满分APP,界面十分简单,仅有三个页面「首页」「信用卡」「我的」。目前,满分APP在应用宝等部分应用商店上线,iOS端还未上线。

并且首页状态的满分,与支付宝「借呗」的页面十分类似。并且根据官方介绍,满分APP只需要用户提交身份证、储蓄卡,系统便会自动匹配相应额度,最高可以达到20万,利率低至万分之3。

Tech星球用两个账号分别进行了注册体验,在注册过程中,发现一则与字节跳动绑定的相关通行证协议称:“本通行证用户服务协议,是北京字节跳动科技有限公司与用户就通行证服务相关事项所订立的有效合约。并在下方的相关定义中,字节系的一众产品被列入相关第三方平台。”

在经过手机号、身份证、人脸验证识别后,Tech星球体验提交的两个注册账号,一个拥有了10900元的借款额度,另一个则没有通过审批,无法获得相应的借款额度。

除了现金分期借贷外,满分APP还与多家银行合作,推出相应的明星信用卡业务,排在前列的是与抖音、头条的联名信用卡。 

据应用宝中的产品功能介绍显示,满分APP还有消费分期业务,可以信用分期购车,但Tech星球在体验中,还没有见到相关入口,后续或将会推出此类功能。

并且,满分APP中针对汽车的金融分期业务,又与支付宝中借呗的车金融一栏相类似,都是根据用户所选车辆,按照相应的匹配额度进项消费分期。简言之,满分APP就如同借呗+信用卡。

据满分APP首页显示,目前该平台已经有2322万注册用户,服务总金额达到128亿元,总订单数达到395万单。

但据七麦数据显示,该APP仅上线不到一个月,尚处于冷启动阶段。如此大规模的用户数又从何而来?Tech星球就此按照电满分APP上的客服联系方式致电客服,客服电话的第一句语音提示语便是:“你好,欢迎致电今日头条”。从与人工客服的沟通中得知,该客服电话是致电到今日头条旗下“放心借”平台,满分APP是该平台的其中一个入口。

“放心借”平台,是今日头条在2018年上线的贷款入口,仅提供信用贷款业务。从绑定手机号开始,满分APP与今日头条的用户信息一键同步,Tech星球(微信ID:tech618)测试后,在满分中获得的贷款金额,即刻便被同步在今日头条的“放心借”应用中。

行业分析人士认为,如今上线的满分APP,可以理解为是“放心借”的一种独立形式,而这款“字节版借呗”,也显露了字节跳动将要进军金融服务领域的决心。

字节跳动涉足金融服务

进击中的字节跳动,在不断拓展自己的涉猎领域和商业版图。

南开大学软件工程专业毕业的张一鸣,凭借自己开发的个性化推荐算法,成功让今日头条从下沉渠道冲进了五环内,依靠资讯和短视频等信息流产品站稳脚跟。

但显而易见的是,字节跳动的野心不局限于信息资讯产品上。

企查查的统计显示,字节跳动共对外发起了58起投资事件,投资的领域主要集中在教育、文娱、企业服务、社交和体育上。

据Tech星球此前的独家报道,字节跳动近期还在发力游戏行业,在5座城市中秘密布局游戏研发团队。在企业服务领域,发布“飞书”和“Lark”两款“字节系”产品,推荐算法“灵驹”开放,以此撬动To B的业务。大体上看来,字节跳动的产品和业务,已经基本覆盖了常见的领域。

与此同时,据英国金融时报报道,字节跳动或将于明年一季度在香港上市,现估值达到750亿美元。在目前已经上市的国内互联网公司中,这个估值仅次于阿里和腾讯。

与BAT比起来,如今的超级“独角兽”字节跳动,尚缺金融服务领域的布局落子。虽然今年2月,字节跳动否认了网传的收购支付牌照一事,但据市场猜测,字节跳动通过收购武汉合众易宝,可能已经取得相关资质。

2018年12月12日,今日头条申请了“岁岁通”商标注册,支付服务的提供方是武汉合众易宝科技有限公司。2019年1月,视频社交软件“多闪”支付渠道同样由合众易宝提供,甚至《抖音提现服务协议》中,第三方支付机构也包括合众易宝在内。此次上线的满分APP,在绑卡过程中也需要同意合众支付账户协议。

行业人士分析称,从某种程度上讲,武汉合众易宝覆盖了字节系产品的支付渠道,并且该公司早在2014年取得了支付牌照。字节跳动在今年4月份,申请“字节支付”商标,也就不难理解了。

从2017年至今,字节跳动一直否认自己开展金融服务业务,但在招聘计划中却一直有相关岗位的需求。虽然尚未公开宣布,但从借贷业务切入金融服务领域,不难看出字节跳动的意图。

互联网巨头的博弈

在互联网公司的商业版图中,广告、会员、游戏充值、电商是常见的几种方式。而金融服务,具有“离钱近”的天然优势。

随着智能手机普及,移动支付场景越来越普遍。近年来进入金融服务领域,开通相关业务成了各大互联网巨头的大概率选择。

作为金融服务最为公众熟知的支付业务,支付宝和微信支付,占据了移动支付市场的90%以上的市场份额,剩余的个位数市场份额,依然成了各家争抢的空间。

2012年,京东供应链金融推出第一款产品,现在京东金融已升级为京东数字科技。同年,苏宁成立苏宁小贷公司,成长为今天的苏宁金融;百度于2013年上线金融服务业务,如今变身度小满金融,在今年春节冲上榜单首列;甚至美团与滴滴也于2015年开始布局金融服务领域,相继拓展了借贷、保险、理财、支付等业务。

细数互联网公司在金融服务领域的竞争,目前国内市值前十的互联网上市公司中,仅有少数尚未取得相关资质,绝大多数均通过自主申请、收购等方式,开展了金融服务业务。而一直“大战四方”的字节跳动,自然也不会忽视这一焦点领域。

更何况,目前字节跳动拥有两款亿级日活流量的APP,超大规模的用户基数,或许将会成为今后金融服务业务爆发的有力助手。

如今字节跳动,在众多领域相继布局,已经拥有了比肩阿里、腾讯的APP矩阵。在收购锤子科技的手机业务后,也于上周发布了新品手机坚果Pro 3。

总体上来看,字节跳动从软件到硬件,都拥有拿得出手的产品,后续如若进军金融服务领域,那意味着“离钱更近了”。冷启动的“满分”APP,能否成为张一鸣下一个关键致胜产品?

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支付“冬眠”:利润只剩10%,只求活着

       对于支付行业来说,2019年,无疑是最难熬的一年。

备付金、现金贷通道、灰色业务……在监管步步收紧之下,行业失去了一系列盈利利器,利润骤降到过去的10%。

从业者离职、转行;机构缩减开支、减薪、裁员。活下去,成了绝大多数支付玩家的唯一目标。

从最开始的人人都想挤进来,到如今的生存困难,支付行业似乎走完了一个生命周期。

支付如此,P2P如此,现金贷更是如此,金融行业似乎难逃“一放就乱,一管就死”的魔咒……

冬眠

在2019年下半年的高层规划会上,一家支付公司的业务副总丁琪在黑板上就写了两个字:“活着。”

“现在公司的利润只剩下10%,我们只能简单维持生计,必须把能耗降到最低,熬过寒冬。”丁琪摆出了一系列的业务数据,最终得出的应对策略是:缩减开支,裁员,并发展一些新的业务线。

在年底之前,公司要裁掉一半的员工,500多人,只能保留不到100人。

原来三层的办公室,只保留一层,其余两层退租或转租。为了缩减开支,丁琪甚至要求把租来的绿植,全部退掉。

“我们不能完全清退业务,因为这张牌照还有价值,我们要维持一个活着的状态,然后去市面上寻找牌照的买家。”丁琪称。

他将这称为“冬眠”。

进入冬眠状态的支付公司,越来越多。

张谭已在支付公司工作了三年,但从未像现在这么焦虑。

他刚刚被调岗,面对新的职位不知所措。

从年初开始,公司就频繁进行内部调整,他的很多同事被调岗,甚至减薪50%。

业务三月一变,成为支付行业的常态。

“行业变数太大,监管一步步收紧,不得不随时调整方向。”张谭称,员工们更如行业的一叶扁舟,随波逐流,找不到业务的重点和方向。

除了内部调整,很多支付公司都在缩减开支,批量裁员。

“以前我们分公司的培训大会都去三亚,现在都在本地会议室凑合一下。”一位支付公司员工透露。

大量的从业者主动选择离开。“行业至少失去了30%的从业者。”张谭透露。

9月,有媒体报道称,天下支付已发布余额清算通知,此举是为其支付业务退出工作做铺垫。

一位知情人士坦言,“天下支付已经出售了部分电脑等办公设备。”

“整个行业缩水了90%以上,大家都等着把牌照卖掉变现。”丁琪称。

隆冬已至,只能冬眠。

步步维艰

而曾经的支付行业,绝对是黄金行业。

这个行业走过了初春和盛夏,曾有过硕果累累的丰收季节。

上世纪九十年代末,国内首家第三方支付平台“首易信”成立,开启了中国的支付时代。

随后几年内,两大巨头的支付业务相继问世,行业迎来了第一次爆发。

公开资料显示,2009年,第三方支付市场规模达到5766亿元,与支付相关的企业超过300家。

“一家支付公司,当时每年的盈利轻易上亿。”丁琪记得,当时可以赚钱的业务很多,方式和手法千奇百怪,切下了不少银行的蛋糕。

直到2015年,支付行业迎来了历史最高峰。

这是因为,中国的金融科技崛起了。

P2P、消费金融、现金贷等金融的线上业务,都离不开支付。

有人说,中国的金融科技之所以能掀起巨大的金融创新风暴,离不开支付行业这片成熟而肥沃的土壤。

2015年,在金融科技的加持下,第三方支付市场交易规模已达31万亿元。

为了迎接这一风潮,丁琪在当年成立了两个业务部门,“一个负责理财,一个负责借贷”。

而这两个部门的表现极为突出,“一年给公司带来了50%的利润”。

在年会上,两个部门都获得了优秀团队奖,“每个人的奖金都是几万元”。

但行业的红利和狂欢并没有持续太久,2017年,监管来了,并被称为“最严监管”。

监管对支付行业切下的第一刀,是“备付金”。

什么是备付金?它是指支付账户在交易过程中,由于时间差而产生的资金沉淀。

比如,支付机构进来了1个亿,但客户不需要马上转走,这1个亿的资金就可以产生利息。

“对小的支付公司来说,备付金产生的收入,起码占50%左右。”丁琪称。

紧接着,黑灰色业务也被砍断。

2019年3月,监管“85号文”剑指支付黑灰产业务,比如赌博、洗钱,等等。

“这些利润,占了支付公司利润的30%以上。”丁琪称。

前两个核心的赚钱利器加起来,利润已占了支付行业总利润的80%。而最后一头“现金奶牛”,就是现金贷。

在现金贷火热的时代,不少支付机构赚得盆满钵满。

“以前量大的时候,我们一年能有上万亿元流水,利润在万分之五到千分之一之间,也就是5到10亿元。”一位支付机构的现金贷业务负责人透露。

“来接我们支付通道的现金贷公司,都排成长队,我们还得挑着合作。”丁琪称。

今年“3·15”之后,现金贷受到持续严打。迫于压力,支付机构在年中相继砍断现金贷通道业务,包括行业公认的“现金贷支付头部玩家”富友支付。

“支付行业和金融科技早就形成了共生关系了。金融科技不行了之后,支付行业也难再维持。”丁琪称,这就是“唇亡齿寒”。

艰难突围

尽管如此,支付行业也要活下去,它们开始寻找出路。

在赚快钱太容易的时候,又苦又累的B端业务,曾被支付公司忽略。

《第三方B端支付市场专题报告》显示,国内各类市场商户超过1亿户,其中个体商户超过了7000万户。

B端业务市场巨大,确实还有一定空间。

目前来说,B端主要有两类业务模式。

一类是to小B,以线下的POS机收单为主。

“现在,一台POS机的成本就要80到120元。”支付机构从业者秦明介绍。

在厂家到代理层层盘剥之下,“到支付公司,一台机器大概有5元的利润”,秦明称。

“目前,线下收单业务就是维持,我们亏钱卖POS机,靠的都是流水利润。”秦明表示。

因为利润实在微薄,支付机构不得不经营一些擦边球业务。

大部分支付机构出售的POS机,都被用户用于信用卡套现,这个比例甚至曾超过80%。

但套现利润也很少,在万分之一到万分之三之间。

“套现可以保证支付机构不饿死,不做基本就是一直亏损,多一半的支付机构都面临这样的情况。”秦明表示。

而另一类是to大B,给企业支付提供解决方案。

譬如,宝付就针对互金、保险等领域提供行业方案服务。

“这个量也很大,一家大型的金融企业一天的流水就能上亿。”B端支付领域的一位业务负责人张瑞表示。

这个模式虽然不错,但是也面临行业门槛和垄断问题。

“各行各业都有自己的行业壁垒,必须了解这个行业的资金流动规律,冒然进入就是死。”丁琪称,他们曾经尝试过供应链金融,踩了无数的坑,最后以亏本收场。

在早期,很多支付公司就着力B端,在很多行业形成了垄断。

比如,航空领域有易宝支付。

为了拓展新的商户,支付公司“只能一家家啃”。

“每个合作都相当于是一个项目,一个项目谈下来,有时需要半年的时间。”张瑞坦言,当然,也可能竹篮打水一场空。

总体来说,B端业务就是又苦又累,又不怎么赚钱。

因此,不少玩家把眼光放在了海外,试图做跨境支付。

2013年,监管正式批准第三方支付机构进入跨境支付市场。

某支付机构高层罗严透露,他所在的公司从成立之初就有跨境业务。

中国支付清算协会公布的数据显示,2018年,国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元。有媒体预测,到2020年,跨境支付行业的规模将超过万亿。

但目前,大部分机构的跨境支付业务都是按照银行的手续费收费,费率上,一分不赚。

那么,跨境支付主要靠什么赚钱?

“汇率。”罗严称。

“币种之间汇率的空间很大,特别是小币种。”罗严表示。比如说,印度卢比。

如果一家支付机构的跨境业务每天的流水是1亿元,而印度卢比的浮动空间是0.0001,支付机构就可以赚1万。

现在跨境支付的市场刚刚觉醒,尚在培育期,谁能最终杀出,局势还不明朗。

“要么不赚钱,要么太难做。”丁琪称,现在支付行业的出路并不多,也容不下这么多玩家。

就算是冬眠期,可能也会出现“路有冻死骨”的惨状

金融行业似乎总是走不出一个怪圈:发展的时候一涌而上,乱象频发,倒逼监管出手,一夜归零。

不止支付行业,整个金融科技行业都进入了隆冬。

但不可否认,支付行业在中国金融历史上,起到了不可忽视的推动力量:中国成为了最早进入“无现金社会”的国家,并掀起了金融科技的创新浪潮。

冬天来了,但下一个春天,或许并不遥远……

*文中受访者为化名。

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百亿补贴下的羊毛和韭菜

双十一前夕,陈天丝毫没有沉浸在全民购物狂欢节的喜悦里。今年上半年开始做刷脸支付机器代理的陈天,原以为会趁着双十一赚一波,但并没有如他所愿。

几天前,他走进一家小型超市推广刷脸支付设备,还没等说完整句话,老板就不耐烦地挥挥手。

“已经有好多人来过了,不需要。”超市老板直截了当。

2019年5月,在多个刷脸支付QQ群、微信群观望了两周后,陈天花费了19800加盟了湖南某刷脸支付公司。

“再不上车就来不及了”、“百亿补贴”、“走商城模式,诚招实力代理”。在陈天所在的刷脸支付的QQ群以及微信群中,随时随地活跃着极具诱惑力的消息。

5月,也是刷脸支付代理商,服务商大量进场的日子,许多刷脸支付代理商建了大量的群,每天仅仅通过发布群消息,就可以招到部分代理商。

刷脸支付,俨然成了这些人口中一定要抓住的“风口”。

大家都开始觉得刷脸支付来钱快,甚至有些服务商开始0加盟费。”在陈天看来,自己仿佛登上了一列“快车”,可以追逐“风口”,赚到相当可观的钱。

就这样,陈天也成为了微信,支付宝服务商的一员,开始进行刷脸支付机器线下地推,同时具备招下级代理的资格。

然而,跑了将近一个月市场后,陈天发现同行太多了,一天跑十多家商户,大部分表示已经有人上门推广过了。

2018年12月,支付宝推出首个刷脸支付产品“蜻蜓”;2019年3月,微信推出刷脸“青蛙”。围绕中国互联网圈最大的两个巨头,刷脸支付补贴大战也拉开帷幕。

今年4月17日,时任支付宝支付事业部总经理的钟繇宣布,未来3年支付宝“蜻蜓”将投入30亿补贴刷脸支付,而微信的“青蛙”,据代理商传言补贴力度则达到100亿。在这样的形势下,支付宝在前段时间再次宣布刷脸支付“投入无上限”。

“悬赏令”之下,也围满了想吃肉的勇夫。

入局

两个小时过去了,上海某支付相关企业员工钟云还没有安装好刷脸支付设备,站在身旁的商户老板明显有些不耐烦,开始催促了起来。

然而越催越乱,钟云的手脚越发不利索,额头也逐渐渗出了细密的汗珠,慌乱之下,最终钟云花了三个小时才完成了首次安装流程。

今年5月,迫于POS机行业日益微薄的利润,钟云率先冲入了刷脸支付的浪潮,据他回忆,刚入行时刷脸支付仅是正式宣布商用,并没有普及起来,商家和用户对刷脸支付没有那么深的感知,当时还算一片蓝海。

也正是因为刷脸支付还未大范围普及,跑了三个多月的线下商超,钟云才接到第一个刷脸支付单子。然而还未等钟云啃下几家大商户,8月份前后,微信、支付宝相继传出巨额补贴,青蛙斗蜻蜓的战事瞬间点燃

巨头缠斗,刷脸支付的浪潮掀起来了。

“原先我们都要出去跑客户,几个月都签不下单子,现在主动来公司咨询的人一波接一波,生意明显好起来了。”钟云明显感觉刷脸支付的热度起来了。

在刷脸支付这波浪潮中,长期扎根支付行业的企业最先嗅到苗头和商机,将发力点由聚合支付转向刷脸支付,例如付呗,花脸等企业都纷纷入局。

刷脸支付,也是继小程序之后的又一“风口”。此外,刷脸支付除了作为一种支付手段,还可以进行会员管理系统,后续营销等,在这样的形势下,此前依附小程序生态的从业者也跟上了巨头的步伐

“我们7月份开始推广刷脸支付,客户基本都是原来使用我们小程序的代理商和商户。”旭晶科技创始人周洁洁告诉锌财经,在此之前,旭晶的主营业务是小程序第三方开发,之前的客户成为了他们的第一批的服务商。

相比个人代理,更看重后期流量的周洁洁,入场时果断下手屯了几百台刷脸支付设备,得益于两大巨头的强势推广,以及积累的代理商资源,几百台设备很快就售罄了。而其中大部分是之前的小程序“老客户”。

除了企业端,两大巨头的强势推广,以及此前二维码支付带来的变革,闻风而动的个人服务商也嗅到了商机,想要吃一波刷脸支付的红利

一时间,这个所谓的“风口”上,已经站满了掘金者。

疯狂的代理

加盟代理成了蜻蜓和青蛙“下沉”的主要方式。

推广设备的任务下放到了代理商手中,在官方巨额补贴下,一层层代理商成为了推广刷脸支付的重要组成部分

微信、支付宝的补贴政策公开透明,但问题出在,部分代理商并无开发以及后期服务能力,不少公司打出了刷脸支付的噱头,对代理商承诺不切实际的权益,收取代理费,后期的服务跟不上,也致使刷脸招商背上了割韭菜的质疑。

某公司服务商余浩向锌财经证实了这一说法,“有些听都没听过的服务商,根本没有后期维护机器的能力,对于这部分服务商,不是为了落地,而是收到加盟费后就让代理商自生自灭。”

10月某个周末,一对夫妻通过线上渠道找到余浩,央求他教授营销技巧、对接后台、使用系统等各类问题。“我们交了五万元,他们只给了一些设备,其他什么都不管了。”夫妻俩向余浩诉说。

余浩向锌财经表示,交钱给设备还算有良心的,有些服务商连设备都不给,拿到加盟费就跑路了。

行业乱象层出不穷,不少服务商拼命拉群,宣传刷脸支付,追求快钱,加盟费,因为这远比去线下推广机器来钱更快。

刷脸支付服务商齐东除了地推,同样招收刷脸支付代理商。据他所提供的公司内部资料显示,代理分为省级代理、市级代理与区/县级代理,加盟代理费为29800元、12800元与2980元。

齐东向锌财经透露,省级代理不仅拥有招募市级、区/县级代理的权限,更为重要的是,只要省代成功招收到下级代理,公司会返还50%的代理费给省级代理。这意味着省级代理成功招收一个市级代理,就能赚到6400元的返佣,招到5个市级代理就能收回成本。

50%返佣的诱惑,引得代理商纷纷趋之若鹜,选择加盟金额最高的省级代理。“公司9月18日成立,1个月内通过各种招商渠道已经招收了十几名代理商,几乎都选择了加盟省级代理。”齐东提到。

层层返佣机制下,推广刷脸支付设备早已不是主要任务,疯狂招收下级代理,赚取加盟费成为了代理商的主要营收来源

金字塔式的代理商结构,让处在最顶层的代理商成了最大赢家,而上层核心收入来源除了底层代理商的代理费,还有支付流水的抽成。

刷脸支付上层代理商员工向锌财经算了一笔账,支付宝与微信只收取0.2%的费率,代理商可以在0.2%-0.6%之间调整。目前,业内普遍收取费率为0.38%,也就是说商家的1万元流水,除去官方收取的费率20元,代理商可获利18元。

因此,这些代理重点去啃下交易量大的商户,流水大的商家,一般短期内就能回本,据锌财经了解,对于一些流水量大的商户,服务商或者代理商甚至可以免费送机器,小商户则可以从趋势和优惠力度下手谈

这也是目前大多数代理商所采用的策略。

但为了招揽更多代理商,上层代理会进行让利。据锌财经获得的一份加盟方案显示,按照底层代理商的不同级别,上层代理商让利的费率也分为三个等级,1万流水分别让利10元、13元与15元,也就是说,1万流水最上层代理获利空间在3元到8元不等。

尽管上层代理商已然让出大部分商家流水分润,但随着不断涌入的玩家,代理商面临的竞争持续加剧。

为了能够获取更多的代理,部分企业直接推出了最低免费加盟的模式,代理商不需要缴纳加盟费,只需要推广设备就行,公司抽取一定的费率返点。

“不管官方补贴有多少,代理商都要先掏钱买设备,而且补贴最短都要五个月后才能全部拿到,这笔钱不是谁都能垫得起。”余浩说。

万亿市场、下一代支付风口、再不上车就晚了……在各种加盟宣传口号下,狂欢的并不是巨头,而是众多的代理商。

地推的冰与火

不论代理端如何疯狂,刷脸支付的市场最终还是要靠地推来完成。

早早进场的钟云,在上海地区线下地推相对顺利,也招了一些下级代理,随着刷脸支付越来越热,两个月的时间里,钟云一口气签下了20多个大商户,公司则已经将刷脸支付设备铺设到了300多个大型商超、零售等卖场中。

如今跑商户,装机器,对接后台,处理各种设备故障问题,这一连串的动作钟云每天都要娴熟的做上几十次,这也是他目前主要的工作。

在这波浪潮中,吃到了一些红利,“相较于之前推广POS机,现在每个月的收入大概翻一倍左右。”钟云说。

随着越来越多的代理商和地推进场,竞争越来越激烈,来自云南临沧的王铮在今年8月选择进入刷脸行业,之前做小程序代理的王铮,在看到县城一家超市门店已经开始使用刷脸支付之时,敏锐的觉得:这是一个可以推广的新鲜事物。

在交了近万元的加盟费后,王铮成为杭州某刷脸支付的二级代理,由于云南当地微信支付的接受度更为广泛,王铮开始主力推广微信的“青蛙”。

“当时觉得,如果接受度高,很快就能回本。”王铮告诉锌财经,它更为看重的,是刷脸支付后期的流量,以及在一个存量地区,占据了先发优势,就可以具备主动权。

根据目前的推广情况,王铮也坦言:“其实比较难推得动”。他告诉锌财经,商家忧虑的点,一方面是刷脸机器价格问题,另一方面是收款资金安全问题

与此同时,热了几个月的行业,已经有人迅速退出。

陈天在三个月的扫街之后,最终并没有推出一台机器。“本来觉得可以赚一下快钱,但连本金都没回来”。陈天告诉锌财经。

在锌财经的走访过程中,杭州市西湖区一位华联超市老板向锌财经表示,几乎每天都有不同的地推到店推广刷脸机器,但现有的扫码支付挺方便,成本也低,因此并不想换上刷脸设备。

同一条街上的水果店虽然装上了刷脸机器,但老板告诉锌财经,使用率并不是很高,并且在收银比较忙的时候,主动要求顾客不要使用刷脸设备。

支付宝与微信官方,在推向市场之时,就开始针对各个领域的连锁店、头部品牌店发力,集中在商超、餐饮、便利店等支付场景。例如微信支付与沃尔玛,永辉超市进行合作;支付宝拿下了卜蜂莲花、味多美等品牌。

现实情况是,头部商家仅仅是一小部分,并且都被巨头吃下。而在其他的线下场景,众多商店对刷脸支付并“不感冒”。

代理和地推疯狂,线下落地冷静,刷脸支付行业呈现冰火两重天的景象。

即使冰火两重天,未来不可预知,但在这个不能错过的战场,有更多的玩家正在加入,银联于10月31日发布了全新的刷脸付产品,除此之外,京东、苏宁、拉卡拉等也开始跟进,企图在这个全新的市场中分一杯羹。

B端胶着,支付宝和微信又开始在C端市场进行争夺。

微信支付在今年多次推出了刷脸支付随机立减的活动;支付宝官方则会定期不定期的做各种刷脸红包补贴,同时还有减半和免单活动。

在刚刚过去的10月份,微信支付推出了新的优相关惠政策,在用户端,微信和支付宝都希望能够通过最接的优惠活动来打开市场。

“目前还没到最激烈的时候,微信支付宝如果真的打起来的时候,可能机器会全免,C端的补贴力度也会更大。”钟云告诉锌财经,“大家都在等待这样的机会。”

B端战火未断燃,在C端战场,战火又开始燃烧。

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投资界快讯|非码科技获4000万元A+轮融资,金沙江领投、众为资本跟投

  投资界(微信ID:pedaily2012)4月11日消息,“非码科技”近日宣布已于2018年3月完成金沙江领投,众为资本跟投4000万元A+轮融资。

  此前,非码科技曾在2015年12月完成720万元 Pre-A 轮融资,投资方为英诺天使基金、可可资本和香樟投资。2016年获得2900万元 A 轮融资,投资方为复容资本、华软创投。

  非码科技主要负责门店与消费者之间的交互场景。相比较单独提供聚合支付、卡券、外卖、会员、CRM、电子发票、微店微商城等各类服务商,非码科技属于整体解决方案提供商。收费上,非码根据客户交易的笔数或者金额来收取,类似聚合支付的收费方式。

  非码科技CEO Derrick表示,公司目前定位消费频率较高的连锁品牌线下门店,“有两类客户我们不碰,一是消费频率低的行业,比如服装店;一类是体量较小的门店,比如夫妻店或独立小商铺。”

  目前,非码科技已服务60000多家线下零售门店,客户包括星巴克、麦当劳、全家、CoCo都可等80 多个大型连锁品牌,以及中信集团、华润集团、祥源控股、顶新集团等7 个生态型集团。月均交易笔数超1.3亿,月均交易额在30亿元,整合了20多种支付渠道,100多个电子卡券发券渠道,月均外卖订单量超2000万。

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黑色星期五最全攻略:八大海淘平台及注意事项

  黑色星期五一直被认为是全年最盛大的购物日,同时标志着每年的节日购物旺季的开始,这一传统已经延续了将近50年的时间。

  “黑色星期五”的概念源于自美国,指每年感恩节,也就是11月第四个星期四之后的第一天。人们会在天没亮的时候在商店门口排起黑压压的长队,生怕错过年底的最后一次大促。这一天大量优惠活动引发的抢购热潮使商场利润倍增,传统上以红笔记录赤字,黑笔记录盈利,因而有了“黑色”之说,而商店员工则以此自嘲当天的忙碌。

  这一天正式拉开圣诞采购季的序幕,被看作美国零售业圣诞销售业绩的晴雨表。

  而在太平洋这头的中国,“双十一”用了七年的时间让这里的消费者养成了网购的习惯,随着消费者升级的进行,以中产阶级为代表的中国消费者希望买到更好的商品,提高自己的生活质量,海外商品则恰好补了这个缺。

  于是乎,黑色星期五逐渐成为中国海淘客的狂欢时节。腾讯科技就此盘点今年黑色星期五中诸位玩家的相关活动和消费者购物指南。

  主要海淘网站:

  1、亚马逊海外购

  今年亚马逊从11月18号开始推出黑五活动,持续18天到12月5日,上线近400万种同质同价的美亚直邮商品。

  包括Graco, Chicco, LeapFrog, Melissa & Doug, New Balance, Saucony, ECCO, DIESEL , Calvin Klein , Fred Perry, Cole Haan, Juicy Couture, Kate Spade, Christian Dior, NARS这些耳熟能详的品牌。

  值得一提的是,在黑五前亚马逊还打通了亚马逊中国和“海外购”的账号系统,用户可通过亚马逊“海外购”直接下单购买来自亚马逊美国站点的同质同价的产品,同时可以将选购的来自亚马逊美国和亚马逊中国的商品放入同一购物车中合单结账。

  亚马逊还宣布下调了欧洲区跨境物流邮费,最高降幅达到50%,物流速度大约为6至8天。

  2、天猫国际

  11月24到12月1日期间,天猫推出了“黑色星期五”专场,与天猫联合进行活动的是美国四大百货公司Macy’s、Bloomingdale’s、Saks Fifth Avenue、Neiman Marcus,货品全部是人民币标价,免美国境内购物消费税、到府价格保证无添加费用和订单全程物流信息可追踪服务。

  方便的是,大家可以直接使用支付宝付款,以人民币结算,不需要支付外币兑换费。

  支付宝还在此期间还投入6000万元海淘现金红包,让用户获得更多跨境购物的体验机会。国内用户可通过天猫国际、淘宝全球购、一淘海淘等阿里旗下平台获取海淘红包,并参与到“黑色星期五”的购物活动中去。

  3、洋码头

  洋码头在11月18日启动黑五跨境大促。从11月20日零点开始,联合平台上的2万名买手及数千商家,从美国、日本、澳洲、欧洲等35个国家与地区选购40万件海外商品,预计到27日美国黑五当天将迎来高峰。

  洋码头在海外供应链端组织了2万多买手与数千商家。活动商品来自全球35个国家地区,覆盖全品类。其中还有劲爆的“秒杀”环节——SKII圣诞套装5块钱秒杀、LV红色圣诞围巾55元秒杀、Chloe寇依小猪包550元秒杀等等。

  4、苏宁海外购

  苏宁在11月24日—11月27日启动2015年度海淘狂欢节。

  苏宁海外购晒出的一张爆款产品清单罗列了部分本次黑五活动期间即将登场的爆款产品和相应的折扣力度,其中既有Kate Spade、Tory Burch、ARMANI等轻奢品牌新品,也包括倩碧、雅诗兰黛的圣诞、黑五礼盒等美妆和微软Surface Pro 4等新品。清单上绝大多数爆品标注的折后价均接近半价。

  5、京东全球购

  11月21日,京东启动黑五促销,号称在人员、备货、仓储、配送各方面的准备力度都超过双十一,并在支付环节重点发力。11月21日到27日活动期间,京东全球购使用京东白条12期免息,京东支付新用户满59减10。

  6、网易考拉

  1月才上线的网易考拉是今年黑五的新角色。进入黑五周期,考拉从24日启动活动,持续到29日,促销分三个阶段“放出500万现金券—1000款爆棚3折抢—最后一天疯抢”。

  考拉主打“买空全球好货5折抢全球奢侈品”。活动期间,全球奢侈品5折开抢,多个品类99元任选8件。此外,从11月24日起,500元感恩现金券将提前开启疯抢,27日起订单满399元的用户更是每天可用1元秒魅族手机。

  作为继双十一后的又一次大促,此次网易考拉母婴、美妆、家居个护、服饰箱包、营养保健、进口美食等全品类均将参与。从双十一的整体销量和黑五的性质来讲,大牌轻奢(大牌美妆+服饰箱包)和家居个护等品类大促力度会更大。

  7、蜜芽宝贝

  在黑五期间,蜜芽除了一如既往地推出折扣,如最高满199减100外,还推出了一个非常新颖的玩法:即以仓库为纬度——蜜芽的四大仓库之间展开PK。

  具体来说,就是要求重庆保税仓、宁波保税仓、北京仓以及海外直邮仓同时大开仓,4大仓库6大板块各自吸引用户,用户在为自己青睐的仓库投票后可获得该仓发送的购物红包。

  重庆、宁波、北京、海外直邮这四大仓库各有侧重,除了纸尿裤、奶粉这类标品,蜜芽还备足了日用品、家居小件、进口零食等热门尖货。蜜芽CEO刘楠甚至给仓库PK再加码,哪个仓支持的用户最多、包裹最多,就给哪个仓奖励现金重奖。

  8、小红书

  小红书的主体活动从11月27日21点开始,持续到12月1日上午10点。商品涵盖护肤、彩妆、个护、保健品、食品、小家电、家居等十多个品类。除了全年只有一次的最高折扣促销外,精选海外商品低于五折,海外直邮商品全部免运费。

  另外再给大家介绍一个比较实用的推荐工具。北美省钱快报,它是北美比较大和全的中文折扣优惠促销信息和海淘网站,24小时滚动更新美国商家折扣、折扣码、信用卡积分、免费小样、美国网购指南、网购省钱经验分享、导购指南等信息。

  除了挑选合适的海淘平台外,海淘的一些细节值得注意。

  1.商品参数

  由于不同品牌商品型号、款式、大小等商品属性可能因地域不同而存在差异,大家在购买之前最好详细了解确认,以免造成不必要的浪费。

  比如欧美版的服装鞋帽尺码跟国内标注的不一样,不同品牌之间也存在差异,购买前可以向购买过的使用者咨询下。

  日本家电,比如吹风机、电饭煲都是部分用户热衷购买的商品。但因为电压问题(日本为110V,中国为220V)东西买回来后发现没法使用。

  因此建议大家在选购时注意相关技术参数,避免购买的电器在国内无法正常使用。

  2.关税和运费

  大家海淘都是希望用更低的价格购买更高品质的商品,但有时如果没算清关税和运费就会显得得不偿失了。

  比如,去年梅西百货等美国几大百货公司开通对中国的直邮,不用注册可以直接通过支付宝账号登录,运费和关税也能在结账时一并交完。但是,买那些高税率的东西就不划算,最有代表性的是化妆品。

  不过很多商品通过海淘购买,加上税费也依旧比国内购买划算。所以对于关税其实没有必要太过介意,当然在合理合法的范围内,降低税费开销也并不为过,比如选择邮政运输渠道送货、在包税的电商购物等等方式。

  3.支付和个人信息

  不论是转运、跨境还是直邮,购物之后的支付都是必须的过程,在国外网站购物需使用当地货币支付,因此最好能准备一张双币种或多币种信用卡,可以节约货币转换费。

  值得一提的是,现在已经有越来越多的外国商城和跨境电商支持支付宝、财付通、银联支付等付款方式,例如西集网、日本乐天、英国的美妆商城lookfantastic、美国的macy’s 梅西百货等等,而且这些海淘低门槛电商也在不断增加中。

  由于海淘经常会使用信用卡,信用卡安全问题也不可忽视,最好不要在普通购物网站留下自己的信用卡信息,而是在每次购物时输入,避免信用卡信息泄露,或者使用第三方支付工具,如国外流行的PayPal。

  4、转运公司

  一般来说,转运是海淘的必经之路。转运公司相当于为消费者提供一个个人专属的海外收货地址,在海外代收商品后转发到国内,需收取一定服务费用。

  现在美国有不少转运网站都是华人开办的,大大小小几十家鱼龙混杂,所以要擦亮眼睛仔细判断。

  选择转运公司时,要看清收费标准页面,比如:你想买的东西所属哪类货物类型,每磅运费多少钱,转仓费多少钱,几磅起运;给不给合箱,最多几个包裹能合箱,是否包税;一个包裹重量最高限制为多少;不能运的东西有哪些。

  5、关注订单和物流进度

  海淘购物过程较长,即便是目前最快的国内保税仓发货模式,从下单到收货最高效情况下也需要一周左右,而转运则通常需要2~6周的时间,而且有可能会出现需要缴纳关税的情况。所以要随时关注订单和物流情况,避免因为没有及时交税而延误收货甚至退运。

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双11网购奇葩闹心事儿:打折产品瞬间抢光,价格比平常高

  双十一不知不觉来到了第七个年头,从光棍节到购物节,这一天已经成为亿万人的狂欢盛典,但这个购物狂欢节真的带给我们愉悦了么?狂欢背后消费者们又遇到过什么样的奇葩糟心事呢?

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金融产品增速明显 拉卡拉“综合性互联网金融”布局渐露峥嵘

  近日,易观智库EnfoDesk发表《2015年第1季度中国第三方支付市场季度监测报告》(下文简称“报告”),报告指出,今年第一季度中国第三方支付市场移动支付交易规模为28288亿元,环比增长率为5.2%。呈现出微小增长。

  2015年第1季度中国第三方支付市场移动支付业市场格局未变,支付宝、财付通和拉卡拉仍稳居前三。拉卡拉Q1整体呈现稳步增长的态势,相比2014年Q4增长7.3%。其中,拉卡拉Q1上线的部分理财及信贷业务为增量做出不小贡献。 

  理财及信贷增速明显成拉卡拉新增长点

  第一季度,拉卡拉为打通个人用户及企业用户金融需求,完善综合性互联网金融布局,在其移动端推出了一系列定期高收益理财、余额理财及个人信贷“易分期”等理财和信贷产品,收效良好,为拉卡拉第一季度移动支付增量做出主要贡献。

  自春节以来,拉卡拉的理财超市“赚点钱”陆续上线了考拉一号和考拉二号产品,全面覆盖了用户中长期、短期及余额理财需求。相对于春节期间红包“补贴”的热闹场景,拉卡拉的理财上线显得十分低调。据拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然介绍,拉卡拉每上线一款产品,都要经过很长时间的内侧,即便如此,上线后也要观察调整一段时间,确保后端的系统运行和前端的用户体验都很顺畅,才会对外发布。据介绍,低调上线的拉卡拉理财产品销售火爆程度超出预期,其中,有一款年化收益率10%的定期理财产品,每天刚一上线就被秒杀。

  此外,拉卡拉信贷产品也在第一季度末悄然上线。以“考拉信用分”为基础,拉卡拉针对收单商户推出的“POS贷”和针对个人用户消费信贷推出的“易分期”,也切中目标用户需求,成为信贷主打产品。目前,资金双向流转顺利,2015年1—5月放贷规模超过50亿元。

  随着越来越多理财及信贷产品的推出,拉卡拉逐渐覆盖个人和商户的多方面金融需求,其综合性互联网金融布局的优势开始呈现。作为盘活“综合性”布局的渠道基础,拉卡拉支付规模仍保持了良好增速。纵观当下的移动支付市场,“补贴”、“高收益理财”仍是拉动增长的主要手段,而拉卡拉移动支付板块在无明显“外因”刺激的前提下,仍稳居前三,实现平稳的自然增长态势,表现了出良好的持续性和稳定性。

  “大数据+征信”双壁垒促进金融平台安全成长

  值得关注的是,十年大数据及征信业务,是拉卡拉得以快速布局“综合性互联网金融”服务平台的坚实后盾。一方面,建立在“大数据”分析基础上的产品规划,确保了拉卡拉金融产品对用户具有更高匹配度。另一方面,“征信业务”的加入,使拉卡拉原有的“银行级风控”得以再次升级,始终将坏账率控制在2%以下,风控能力远超行业标准。

  6月,个人征信牌照下发在即,拉卡拉控股的“考拉征信”即将成为具备企业及个人征信双牌照的第三方征信机构。这对于拉卡拉打通个人及企业客户双向金融需求,将提供极大便利。同时,“征信”板块成功拓展后,拉卡拉在互联网金融领域的公信力、品牌力也将得到更大提升。

  现在,移动支付市场仍处在抢滩期,与其他互联网金融平台相比,拉卡拉明显在“支付场景”开拓、金融产品打造、平台安全及架构建设等基础设施上倾注了更大精力,而这些要素综合发力,才是第三方支付业务持续发展的核心。

一场大型社交的现实主义喜剧:《支付宝瘫痪的那个下午》

  有人被吓到,有人写段子,有人挖坟,有人删微博,有人找汪峰,有人吃不到外卖,还有人要学挖掘机…

  2015年5月27日下午,中国地区网民纷纷在各大社交场合如微博、朋友圈、微信群等发出以下嗷叫:“支付宝不能登录了!”“支付宝是不是挂了?”“外卖付不了账!”

  画面切换至新浪微博

  17:34 ,一个具有可信度的“小道消息”上线

@Fenng: 听说是支付宝机房光纤断了…

  18:05,官方上线,确认光纤被挖断造成“少部分”用户无法使用支付宝。然而依据我看到的身边哀嚎者的数量,我觉得自己可能刚好结识了“少部分”人群中的大部分人。

@支付宝钱包: 由于杭州市萧山区某地光纤被挖断,造成目前少部分用户无法使用支付宝,运营商蜀黍正在抢修,支付宝攻城狮正在紧急将用户请求切换至其他机房,受影响的用户正在逐步恢复。您的资金安全并不会因此受到任何影响。如果出现交易信息不同步的情况,在修复后会恢复同步。请大家放心。

  18:05,一个好好上班的同学上线

@36氪:上班上的好好的,你们都是怎么发现支付宝挂了的呢

  18:19,第一个挖坟的人上线

@sina坊间八卦: [泪][蜡烛]

  18:23,大批(假装)突然也想起这则旧新闻的账号上线,如@草图君,@互联网信徒王冠雄…

  19:15,@No-PingWest 上线,发现自己转发的来自@sina坊间八卦 的微博已被删除。

@No-PingWest: 奇怪,这有什么好删的

@友的聊播客: 就算你是没品,你应该知道现在微博的爹爹是@大自然保护协会-马云 啊~[挖鼻屎]

  19:28,官方称支付宝已恢复

@支付宝钱包: 支付宝目前已恢复正常使用。亲,之前由于杭州萧山某地光纤被挖断导致部分支付宝用户无法正常使用,目前已经恢复正常服务,欢迎继续使用,如果出现交易信息不同步的情况,会逐步恢复。您的资金安全并不会因此受到任何影响,请大家放心。

  20:46,@No-PingWest 发现在所关注人微博内容中以“马云”为关键词搜索,没有与支付宝瘫故障事件相关内容;@草图君 挖坟微博消失。

  画面切换至知乎

  21:03,贾大方上线,称“现在看段子得去知乎看”,以下内容来自知乎用户。

  Windows Phone 用户低调上线

昵称被我藏起来了:我以为 是我的wp 终于用不了支付宝(biao) 了。

  “头条帝”汪峰再次中枪

江天:今日,汪峰在湖北举行”峰暴来临“慈善答谢演唱会。黄晓明&angelababy得知此事立刻前往民政局领证。马云也在第一时间赶到杭州切断了光纤。终于抵挡住了汪峰上头条!!!

  蓝翔或成互联网界赢家

郭昊:今年网易,知乎,阿里都被挖断了。。。蓝翔或成最大赢家。。。

  强行帮光纤背黑锅的测试者上线

开飞机的小蜗牛:下午同事在测试 app 的支付功能,支付宝挂了,同事说,这么几个单就把支付宝测挂了。哈哈哈哈

  强行抢戏者上线,然而此时链接已显示 502 错误代码

朱天宇:马云对话胡舒立:若支付宝瘫痪自己将进监狱 http://tech.qq.com/a/20110614/000176.htm

在另一个知乎提问下的链接 http://business.caing.com/UnionNews.jsp?id=100268928&time=2011-06-14&cl=109&page=all,同样显示 502 错误代码

  21:19 彩蛋上线,贾大方在知乎看到了自己的截图 

贾大方:靠。。。。 根据时间用电量和勿扰模式,你用的是我截的图

西山林四:我靠,你居然是女人!

贾大方:靠!就是!怎么了!

西山林四:靠!一直以为那么没节操的是个扣脚吃泡面的猥琐男!

  21:48,(活在另一个世界里的)没有收到影响的“大部分”朋友上线 

-我现在去整理一下下午支付宝宕机的段子

-支付宝下午宕机了?

  完。

  整个过程其实是似曾相识的,两年前的那个夏天,微信也曾出现过相同的故障。一个软件的暂时性崩溃,牵出来的是散布在整个网络的哀嚎。我觉得人类与科技的关系跟谈恋爱差不多,平日对它习以为常,甚至爱骂它两句;但对方真的离家出走,就会立马拉住对方的手,可能还要唱一首《爱我别走》。

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