四个人和他们的金融科技下半场

世界上的很多事,在本质没有被洞察之前,总显得那么的神秘。

现在已经没有人怀疑,产业互联网是未来的发展必然方向——B2B2C,科技公司与传统产业共建,再去共同服务C端客户,是走向未来的必由之路。

但是,这是2019年的标准答案。

而在2013年的时候,却少有人能看到这样的答案。那个时候,在中国的互联网行业,互联网金融大行其道,金融科技的概念尚未提出。对于很多准备以互联网为切入口去做金融的科技公司而言,各家都面对的是一个没有条条框框,却也没有既定方向的开放式命题。

谁能率先看到未来,谁就赢了一大半。

时到今日,回头发现。从国内最早提出金融科技定位,到将金融科技能力输出给银行,再到今年7月,提出金融科技的下半场概念,共建大资管新生态,市场惊讶地发现,京东数科这家不太张扬略显隐忍的公司,却总是行走在潮流之前。

京东数科的发展始于2013年底,当时正值京东上市之前,陈生强奉命离任CFO,带着一支非常小的团队在京东北辰12楼的一个小办公室内打造了“京东金融”。

让他觉得靠谱的,一是金融市场远比零售市场更庞大;二是京东多年积累下来的近两亿的活跃用户,几十万的供应商和合作伙伴,强大的线下物流体系,以及已经数字化的用户数据和交易数据。

于是,京东金融从“干金融行业里最脏最累的活儿”切入,重点在风险定价上开始,陆续打造了京保贝、白条、小白卡数字农贷等一系列明星产品和业务,这让京东金融初步站住了脚跟。

在陈生强看来,白条这些金融产品解决的是让用户体验更好、效率更高,但是当金融风险定价能力成熟的时候,将能力输出给服务机构是一种必然选择。

在此判断下,2016年9月,京东金融正式成立金融科技事业部,将科技能力输出,与工商银行、交通银行等多家传统金融机构深入合作,互联网公司与传统金融机构的关系也因此得到重要重置。

正是基于在金融科技领域的思考与实践,今年7月,陈生强又给自己画了个“波士顿象限”,按照金融的强、弱属性,和业务的线上、线下区别,把金融科技可能涉及的业务进行了一个分类,并提出金融科技的下半场是共建大资管生态。

他发现,容易和互联网流量结合的,弱金融属性和技术门槛较低的领域,和一切行业一样,都被大家抢着做。比如移动支付、线上发卡、互联网理财、消费金融等业务,包括京东金融过去也都是在这个领域重点发力。

然而,在强金融属性和重线下两个最难的维度的交集中,如资管、小微金融、企业融资等,都少有人愿意触及,因为缺少一整套的属于互联网金融科技思维的打法,也风险太大,甚至连金融机构主体,都不愿意去碰。

陈生强看着第四象限,脑中浮出一连串词汇:“深水区、价值洼地、深度痛点、线上线下脱离……”

这是一个京东的传统基因并不覆盖的领域,也是一个所有人都感到头疼的领域,但陈生强的战略洞察力在于,他发现只有从这里深度切入,才可能实现整个京东金融的差异化竞争战略点,才能弯道超车,为人所不能。

陈生强说:“一个是数字资产化,一个是资产数字化。越往深走,实际上越是做整个的资产数字化。真正的金融科技是在干吗?实际上就是你到底怎么样定义资产,你有没有能力形成资产,然后你有没有能力去管理资产的风险,这是整个金融科技最核心的能力。”

而另一些数据也让他觉得未来的天花板很高——资产管理全行业有125万亿规模,而互联网理财当前只有10万亿规模,占比不到10%;信贷业务全行业有150万亿规模,而在线信贷当前只有3万亿规模,占比仅2%;即便发展最成熟的移动支付业务也仅占支付清算行业规模的10%。

“资管科技必然是京东数科宏大战略体系中的核心内容。但京东数科的‘资管’并不局限在狭义的垂直领域,而是具有典型的网络特征。京东数科的雄心体现在了,在过去的5年多里,打造了一个基于全价值链基础上的数字化解决方案平台”——这是《中欧商业评论》给陈生强的评价。

01 赶上下半场,想做点大事

在行业外的人看来,金融机构对金融科技的需求很大,因为长期的数据孤岛式建设,使金融基础数据无法在线资产化,客户经理获取客户资产、财务、信用信息手段单一,数据呈低纬度、少数时点、碎片化特点,难以对客户形成统一认知,资管风险系数高。

而京东数科这样的金融科技企业,却能以大数据为基础,通过云计算等技术手段,为传统金融机构提供覆盖业务全流程、运营全体系的整体技术和数字化资管方法论。

这种“做大事”的情怀,吸引了很多传统行业的资深人士加入。

2019年5月,曾任中信证券、野村证券、雷曼兄弟董事总经理的徐叶润正式加盟京东数字科技,担当京东数字科技副总裁、资管事业部资管科技总经理,全面负责资管事业部技术工作。

他有着传统金融业20年的豪华从业履历,组建过雷曼兄弟投资银行亚太区固定收益量化解析部门,为野村证券在上海组建了研发子公司,任职中信证券时成立了国内第一家券商全资的金融科技公司。

“换个地方,换种方式挑战自己!”徐叶润想看看有互联网基因的公司如何做金融科技,于是他开始和京东数科接触,他的第一感觉是,“京东数科不像传统的乙方”,他觉得:“虽然还是要去服务,但京东数科是在金融科技的头部,创新能力很强,有主动性。”

换言之,徐叶润想换个活法,为了说服自己,他给自己列了京东数科的三大优势:执行力超强;综合的技术实施组织能力超强;有难得的服务B端的经验。

但在更深层次上,他认为是陈生强关于京东数科的三个核心价值观打动了他,这三个价值观分别是:做对于社会有长期价值的事;具备核心能力;能够与客户互惠共生。

徐叶润说:“想在一个传统的金融机构里,做出一种体系性的金融机构变革,再去惠及整个行业,几乎是不可能的,你能服务好自己就差不多了。京东数科完全不同,从一个服务于广大群体的互联网公司的起点出发的金融科技公司,天生就有那种视野,就是要为广大的群体搞创新性的服务,就是要惠及万千,对我来说,可以具体为做大平台,做大事,这种未来深深吸引了我。”

然而,无论是在京东数科的实践中,还是在徐叶润的经验里,都发现了一个问题——看似金融行业很需要技术变革,但实际并不总是这样——越是大的机构,反而技术变革的内生动力越是不足,敢于打破既定思维的勇气也越弱。

徐叶润和别人不同之处在于,别人只能抱怨这种现象,他却能够从自身的经历里,找到传统金融机构变革动力不足的根本原因——传统的金融科技服务没有技术能力,有限的技术服务市场被传统的软件公司垄断,做的其实还是系统集成、信息化1.0时代的活儿,方案千篇一律,不能解决实际困难,尤其是不能满足金融机构希望依托科技做出有竞争力、差异化的好产品的需求。

徐叶润说,在这一点上,自己和陈生强很快形成了共识,那就是要平台化、生态化,“资管是个突破口,接下来就是要实现差异性服务,帮助机构做精细化的风控和资管,让每个机构都能依托我们做出自己的精彩,我们不是要服务一家两家,而是要服务行业。我们要把互联网企业擅长的大数据、精准营销、千人千面这些都带给机构。”

从行业发展需要来看,资管新规之后,“刚性兑付+资金池”的模式不再符合监管要求和市场发展趋势,投资者从过去的“期限和收益率”偏好转向“风险与收益”偏好,资管行业从“渠道为王”进入“产品为王”、“配置为王”的新阶段。在这个背景下,资管机构需要重新定位,全面提升五大能力:寻找优质资产的能力、产品设计能力、投研能力、风险定价能力和敏捷交易能力。

这些想法最终寄托在京东数科的数字化解决方案——JT²资管科技平台上。

从刚来的时候手下20多个人,徐叶润的团队迅速增长到百人,涉及的技术领域则包含了大数据、区块链、AI、智能算力等方方面面,成为中国金融科技行业里技术含金量最高的团队之一。

而在与甲方的关系上,京东数科也从传统的一单一单卖服务,变成了建立了与金融巨头的柔性连接、“共建共生”之上,徐叶润说:“在资管科技平台建设上,我们一般会留出一定的空间。给谁呢?有可能是金融科技的开发商,也有可能是金融机构本身的研发团队,有些我们在行,有些我们充分交给伙伴,这就是我们平台属性的发挥。”

强大的技术背景、具有弹性的平台、抓住了资管核心科技需求,以及聘用徐叶润这样本身就熟悉传统金融机构的“老兵”,使得“越是大机构,越没有动力变革”的悖论被京东数科打破了。某头部基金公司在看了京东数科的平台后,主动发出邀请说:“我们现在需要的,不仅仅是你们前端的服务,我们希望你把整套架构都搬过去,让我们在一个更高的起点上来开发自己的业务。”

徐叶润说,之所以有这种突破性的结果,还是因为落实了陈生强的一个观点——京东数科的战略起点并不在单纯的输出流量或者科技,而是精准抓到了金融科技的本质——以科技为手段,重新构建产业价值链,提高资管效率和水平。

他还说了一番很有意思的话:“现在,我感觉在京东数科干比在传统公司干有意思,在中国干比在华尔街干有意思。华尔街已经没有任何模式创新的机会了,他们只需要技术细节上的补充,因为它们的模式太市场化、太成熟了;相反,中国的大型金融机构的快速发展还只是近些年的事情,有太多的低效、痛点,从这个角度上来说,在中国才是最能做出改变行业的大事的。”

02 中台文化与无限提升

大部分极速生长的平台,组织能力和文化能力往往都是滞后建设的,往往先是业务上的单点突破,然后再请资深高管,最后“补课”式建设机制。这个结论适合于这个时代绝大多数的创业公司。

但是如果让京东数科金融群组中台产品研发部总经理施李荣来回答这个问题,或许有不同的看法。

施李荣是被京东这块金字招牌吸引来的,他以前也服务于一个极具盛名的金融机构,他认为京东数科有场景,有前瞻性战略,“互联网品牌会吸引更多懂技术的人来做事”。

他来的正是时候。

在这个阶段,京东金融除了改名之外,更经历了“资管科技潜入金融深水区,猪脸识别黑科技深入田间,AI优化火力发电,智能城市生态闭环打造雏形初现”等四面出击的业务爆发阶段。

但陈生强认为,无论向多少方向延伸,都是京东数科的核心能力与具体场景的结合,所以,场景延伸越多,中台反而需要越强,“只有足够强健的躯干,才能打出一记又一记有力的重拳”。

今年4月,京东数科对组织架构进行了再调整,将原来的10多个中后台部门精简为8个,正式开始中台战略,组建数据和业务中台等。

“小前台,大中台”是时下的流行,但实际的建设过程中,施李荣说:“我们开始定义中台要做三个事情,分别是连接、数据、智能,这是标准的大中台概念。但后来发现,首先要做的工作是去重、复用、沉淀,最后达到快速支持前台业务创新的目标。”

施李荣承认,中台的形成是一个艰难的过程,首先是中台概念虽然风行一时,但是其实并没有形成完整的可参照体系,很多公司“中台建设其实就是把一些职能部分换个名字”。

京东数科的动作要大得多。

“我们是真的要切,把一些团队要切割,要收编,这会有很多具体的矛盾冲突,有些地方也招人埋怨。但是没办法,如果不做精准的切割,中台和前台就会做无数重复性的工作,所以我们必须去得罪人。”施李荣说。

施李荣的同事写了一篇很有意思的文章,后来这篇文章被称为京东数科中台建设的666法则——系统早期建设6个月、业务全面接入6个月、系统成熟运行6个月。

简单来说,京东数科的中台,就是把可以合并复用的职能抽离成模块,比如用户中心、客户中心、还有移动中台、还有其他的营销中心,都合并到大中台的概念下,这是“去重”。

在充分去重之后,施李荣开始做复用,在这个过程中,他深深感到了“善战者无赫赫之名”的意思。

“复用和沉淀,都建立在基础能力的积累上,像人工智能的图像识别能力、语音识别能力,这些都是具体的团队开发的,但我们发现有通用性的、可以给其它业务线复用的,要注意搜集。同时,业务线有具体的需求时,以前没有中台的时候,可以找自己的研发,但现在有了中台,就会向中台提出诉求,这个时候考验你的时候就到了”,施李荣说:“就好像打仗,前面的人遇到了敌情,呼叫火力支援,这时候你到底能不能放出大招,一下子远程空袭击毁敌人的堡垒,给自己的队伍开辟前进的道路,就决定了你的中台是不是有用,凡是有用,自然也就受到了尊重,中台的信誉就建立起来了。”

“但是,中台毕竟不是前台,不是直接冲到一线作战的,它是一个支援型的赋能,这意味着冲锋陷阵、取上将首级的荣耀,不会属于你。所以你要有很好的心态,也有很好的全局意识。”施李荣说。

施李荣认为,在京东数科这样的一个机构里建立中台是充满挑战的,但得益于京东简单直接注重实效的企业文化氛围,这种推动是有效的,“大公司里推动一件事,最重要的是——当大家都是不知道你在干什么的时候,怎么让大家可以理解你呢?所以有了内部创新大赛黑客马拉松,有了通发全员的数科中台建设月报,当各个leader、甚至是每个员工都看到你是在做什么的时候,你就会得到认可。”

金融科技事业部技术总经理卞海军是京东数科的资深员工,他对于中台的功能的评价具有某种特殊的用户视角,他说:“初期阶段,我们业务上尝试的方向特别多,内部跨团队协同特别难,最复杂的时候,大家觉得内部沟通的效率还不如外部。但中台立项后,发现大家的协作效率提升了,我们在搞一些联合项目,像大数据、智能风控、智能营销产品研发,跨体系、跨多个业务部门,以前是很难理顺的,但有了中台战略后,协作能力就强了。”

进入公司以来,卞海军先后经历支付业务基础架构升级、京东钱包等项目,金融科技事业部在2016年正式成立时,他便是技术团队的骨干。

当时对于技术团队来说,熟悉了解银行业务是第一个难关。因为焦虑,担心被淘汰,当时技术团队很多人都主动报了基金从业、银行从业、CFA这些执业资格考试,而且成为了部门里的一个传统;慢慢熟悉业务之后,如何将新兴技术与场景结合,形成数字化解决方案,是第二个难关。

“作为技术研发部门,有时候其实也会质疑,‘这个需求不靠谱’。但我们说,首先是要反问一下自己,‘如果他不靠谱,你能不能提出什么靠谱的?’如果提不出来,就先去落地、去尝试。” 边学习边摸索,金融科技陆续推出“借钱”、“银行+”等信息撮合的平台,在银行数字化解决方案方面也打造了多家行业标杆案例,迅速打开市场。

金融机构的数字化转型需求是多元的。渠道的数字化只是一个方面,营销数字化、风控数字化,以及银行的分布式架构改造、分布式架构下的运维管理数字化……客户的积累,新的需求也纷至沓来。

卞海军乐观地认为,需求正是推进业务最好的驱动力。目前京东数字科技可以为银行提供从IT基础设施搭建,到中台能力输出,再到开放场景对接的全流程的数字化服务,其中很多解决方案“都是京东数字科技自己经历过,自己实际用过的”。

业务的边界不断拓展,需要有力的人才策略支持。人才策略方面,陈生强对于京东数科未来领导力的塑造有着明确的思考,他宣布了一个非常劲爆的信息:

“从2019年开始,前20%价值观和绩效双高的优秀人才,可以破格晋升,只看价值观和绩效、不论资历,只要能力达到要求、贡献度够,可以无上限突破职级进行破格晋升。”

陈生强透露,京东数字科技目前所有核心管理者中,85后已经超过10%。在所有经理层员工中,90后目前占比10%。由此,陈生强设立了一个新的目标――未来三年,要让85后核心管理者超过30%,让90后的经理和高级经理层员工要超过50%,并且增加主要来自内部晋升。

纵观京东数科的历史,每次都在超越业界的预期——从无到有打造金融业务,从0到1切入金融科技,而今又把金融科技的要素提炼成丹,试图去作为解决产业互联网难题的“良药”。

于是,笔者拿着陈生强的三条核心价值观,也即——做长期有益的事;构建核心能力和与客户和伙伴共生,去问一个非常资深的行业大佬。

他的回答很有意思:“他这三条,把一个企业该做的事,都说尽了,这是真正的深度思考和终极认知。当然,我们还要看他下半场的成绩单。

【本文为合作媒体授权
投资界转载,文章版权归
原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表投资界立场,转载请联系原作者及原出处获得授权。有任何疑问都请联系(editor@zero2ipo.com.cn)】

互联网金融行业研究报告(2015) ——从野蛮生长走向理性繁荣



【本文为合作媒体授权
投资界转载,文章版权归
原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表投资界立场,转载请联系原作者及原出处获得授权。有任何疑问都请联系(editor@zero2ipo.com.cn)】

互联网汽车金融的2018:开放、洗牌与新大陆

年关将至,又到了反思与憧憬的时间点。回顾2018,中国车市30年来首现负增长。车市的寒意仿佛也让近年火热的互联网汽车金融行业从狂热走向冷静。互联网金融公司作为汽车金融行业的新势力,开始重新审视和定位自身的市场角色,一个新的行业图景正在逐渐展开。

开放:巨头布局互联网汽车金融生态的新思维

近年来,以BAT为代表的互联网公司在金融领域掀起了一场互联网金融浪潮。互联网理财、第三方支付、股权众筹、P2P、互联网消费金融等以移动互联网为基础的革命性互金产品层出不穷,让传统金融忽视的“长尾”群体享受到了高效、便捷、普惠的金融服务。而近期崛起的互联网汽车金融,则是这波浪潮的最新延续。

然而,2018年的种种迹象表明,互联网汽车金融与前述互金子行业有一个显著区别,那就是互金巨头们的行业角色发生了转变。

在互联网汽车金融领域,我们几乎看不见互金巨头在前线贴身肉搏的场景,而是纷纷选择充分开放自身生态,全力扶植代理人参战,从而保持自身互联网生态与汽车金融的“连接感”。

最能体现这种开放战略的,非腾讯莫属。可能是早已看出自身对于汽车场景的生态粘性不足,腾讯在2013年-2017年多次通过股权投资,不断扩张自身的互联网汽车金融版图,如优信、易车、易鑫、人人车、天天拍车等,率先完成了在新车交易与金融、二手车交易与金融等主要细分领域的完整布局。

进入2018年,腾讯继续用资本拓展汽车金融版图:战略投资灿谷集团,助推其成功上市;领投车好多集团(瓜子二手车和毛豆新车网的母公司)C轮融资。同时,腾讯从A轮就开始扶植的优信也在2018年顺利上市。除股权投资外,微众银行的债项资金也顺利与这三个主体的金融产品对接,例如微众银行旗下的微车贷就是与优信合作的二手车分期产品“付一半”,腾讯借此输出了低成本资金、央行征信数据以及大数据风控等多项生态资源。

再看互联网江湖另一座高峰——阿里系。早在2015年,阿里曾试图通过建立阿里汽车金融部,推出“车秒贷”产品,来自建互联网汽车金融体系。然而,由于缺乏4S店、综合汽贸商等线下场景的支持,该设想在现实中难以形成交易闭环,如今市场上已经看不见这个产品的踪迹。但从2017年开始,体外孵化的大搜车集团开始扛起阿里汽车新零售新金融的大旗,成为阿里互联网汽车金融领域最重要棋子。

进入2018年,阿里继2017年领投大搜车E轮融资后,继续参投大搜车新一轮融资,并且在流量资源、大数据风控以及资金支持等多个层面给予大搜车特别是“弹个车”产品巨大的生态资源支持。

除腾讯和阿里采取了生态开放之外,互联网第二阵营的代表——滴滴,在2018年也与人人车建立了紧密的战略合作关系,双方将围绕滴滴在乘客端和司机端的巨大流量,共同打造新车金融和二手车金融两大汽车金融生态。

此外,苏宁集团在2018年也发布了汽车智慧零售计划,除苏宁汽车超市不断落地外,苏宁汽车金融也与毛豆新车网等新兴平台建立了战略合作关系,将苏宁生态内的优质流量向这些战略合作伙伴开放,共同搭建互联网汽车金融生态。

互金巨头们纷纷选择开放战略布局互联网汽车金融领域,其根本原因在于汽车行业本身的互联网化程度不高,汽车交易的完成十分依赖线下场景。而无论是BAT,还是TMD,甚至是易车和汽车之家,这些互联网公司都需要去重构自身线上生态与线下场景的连接。

另外,无论是自建门店、招募加盟商,还是管理SP渠道商,都需要耗费巨大的人力物力,模式重,风险高。这种业务显然更适合更接地气、战斗力更强且具备汽车基因的创业团队来完成。

因此,互联网巨头们充分开放生态资源,充当行业赋能者角色,应该是最佳战略选择和未来发展趋势。

洗牌:车抵贷P2P与互联网汽车直租的相似牌局

从互联网汽车金融的细分行业发展情况来看,车抵贷P2P与互联网汽车直租已形成一定市场规模,参与主体众多,并且银行和汽车金融公司等传统持牌金融机构目前涉足较少,因此,这两块市场属于互联网汽车金融的基本盘。

而在2018年,这两个市场都在经历一场洗牌,只是阶段有所不同:车贷P2P市场经过洗牌,目前大局方定;新车直租市场表面上激战正酣,但洗牌其实已经悄然开始。

(一)车抵贷P2P经过洗牌,巨头凸显

2018年以来,由于持续增强的监管风暴和P2P爆雷潮的双重影响,车抵贷P2P行业经历了一次行业大洗牌。

据网贷天眼监测数据显示,全行业贷款余额从2017年底的高点653亿元下降到2018年11月底的547亿元,降幅达到16.23%;交易额从2017年底的2477亿元下降至2018年11月底的1448亿元,降幅达到41.54%。

另据网贷天眼研究院的不完全统计,截至2018年11月底,国内共有156家在运营P2P网贷平台涉及车贷业务,这与峰值的1700家相比,可谓天壤之别。

大洗牌的根本原因在于,部分平台深陷套路贷、二押、暴力催收等市场乱象,导致资产质量恶化,逾期率和坏账率快速上升,平台垫付压力陡增,而负债端一旦出现兑付问题就导致挤兑现象的发生,最终平台关停或跑路。此外,车抵贷的商业模式较重,运营成本高,也是行业共同难题。

在这样的行业大背景下,车抵贷P2P的行业龙头微贷网在2018年末成功上市,还是给行业带来了些许信心和希望。微贷网成立于2011年,于2012年3月开始,一直深耕车抵贷业务,截止2018年上半年,其车抵贷业务余额达到171.6亿元,市场份额一直保持在35%左右。

虽然车抵贷P2P行业经历了2018大洗牌,但是对于行业来说未必是坏事,去浊才能存清,加之我国二手车市场不断扩大,小微企业信贷需求的持续旺盛,车抵贷市场规模有望进一步扩大,行业整体或进入一个稳健发展的新航道。

(二)互联网汽车直租多方混战,洗牌进行时

2016年底到2017年初,大搜车集团推出“弹个车”产品,开启了互联网+新车直租的新模式。该模式将客群定位于一二线城市不符合限购政策或购车分期贷款政策的特殊人群,以及三四五线等低线城市无法满足银行或汽车金融公司等传统金融机构授信要求的长尾客群。

从2017年年中开始,这个互联网汽车金融新赛道开始涌入多个重量级选手,既包括平安集团、易鑫集团等互联网汽车金融综合服务商,也包括汽车经营性租赁头部平台——神州租车、二手车交易平台三巨头——瓜子、优信、人人车等跨界而来的互联网汽车头部平台。

2018年,这些处在行业第一阵营的平台开始进入深耕模式,将自身原有的汽车生态优势与互联网新车直租业务模式相结合,各自形成了新兴业务与原有业务相结合的生态闭环。

这些平台运营整体较为稳健,业务体量稳步提高,资金渠道正在逐渐打开。例如,神州租车旗下的神州买买车平台已经在深交所发出以互联网汽车直租为底层资产的ABS产品,这就意味着互联网直租模式正在逐渐被主流金融体系认可。笔者调研了解到,2019年会有更多平台发出交易所ABS产品,低成本资金的注入会让这些平台的业务规模具备快速增长的潜力。

此外,2018年的互联网汽车直租市场在参与主体方面,发生了另一个重大变化,那就是中小型新平台的大量进入。这些新平台主要来自三个方面:

一是由于2017年底,现金贷新规《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布,互联网消费金融领域发生了重大转向,无场景依托、无资金指定用途的现金贷发展受到极大的监管限制,场景化的消费金融成为大势所趋。而汽车消费金融由于授信额度高、市场需求较大,成为众多现金贷平台转型的重要方向。特别是作为现金贷巨头的趣店在2018年年初高调发布“大白汽车”战略,引发市场高度关注。很多现金贷平台采取跟随战略,在2018年跟风进入市场,例如A股上市的现金贷平台二三四五集团,在今年推出“车贷王”平台,进军目前还是一片蓝海的农村汽车金融市场。

二是由于今年车抵贷P2P市场发生了前文提到的结构性变化,导致大量车抵贷P2P平台开始向互联网新车直租市场实施战略转型。例如车抵贷P2P平台图腾贷与网约车平台合作运营针对网约车司机的汽车直租产品。

三是很多原本专注线下本地化运营的汽车融资租赁公司开始在线下回租模式基础上,转型或者新设互联网汽车直租平台,例如老牌汽车融资租赁公司喜相逢和平安租赁等。

从上图可以看出,随着近些年汽车融资租赁市场的蓬勃发展,融资租赁公司的数量爆发式增长,竞争形势迅速激化,随之而来的是,价格战和风控松绑等行业乱象在2018年开始大量出现。很多中小平台为追求规模短时间快速增长,开始不断放松风控标准,不断压低首付比例,不断放开客户准入标准,金融风险正在加速累积。

此外,互联网汽车直租相较其他汽车消费金融产品,模式更重,运营成本更高,盈利空间有限,风险成本一旦突然增加,平台运营难以为继。例如,部分平台将首付比例压低到5%甚至零首付,使得直租产品与汽车黑市处置价格(10%左右)之间形成了稳定的套利空间,相关恶性案件时有发生,针对新车直租市场的黑产市场正在加速形成。

更重要的是,由于目前几乎所有互联网直租平台开展业务所持有的牌照为原商务部管辖的商业融资租赁牌照,发放门槛相对较低。据不完全统计,目前其数量已超过9000家。而在2018年4月,上述牌照的发放与监管权由商务部转至银保监会,相关监管细则有望在2019年颁布,牌照收紧几成定局,这极有可能成为行业洗牌的催化剂。

对于互联网汽车直租市场来说,2018年的种种市场迹象表明,市场洗牌已经开始,行业分化发展是必然趋势。从发展脉络来看,互联网汽车直租市场正在重复互联网金融发展的经典路径:创新—爆发—洗牌—稳定。那么,谁将成为微贷网那样的细分市场领导者呢?2019,我们一同期待!

新大陆:互联网汽车金融创新的下一站

在即将到来的2019年,互联网汽车金融领域还有没有什么新大陆呢?

在笔者看来,与互联网行业2018年的总体趋势一致,TO C到TO B是互联网发展的大方向,非授权体系的汽车供应链金融可能是互联网汽车金融创新的下一站。

无论是车抵贷,还是互联网汽车直租,都是围绕零售端的汽车金融需求,而事实上,汽车金融还有一个重要领域是解决汽车经销商群体融资需求的汽车供应链金融。

目前,4S店群体的金融需求可以依靠银行、厂商金融等传统金融机构的标准化金融产品解决。而除了25000家4S店(一二线城市为主),我国还有8万多家综合汽贸经销商、10万多家二手车商等非授权体系的汽车经销商群体(三四五线城市为主),这些群体一直都是传统金融机构服务的盲区,这也给了互联网创业者难得的切入良机。

目前已有多家互联网平台深耕这一领域,例如新车领域的卖好车、二手车领域的第一车贷、专注平行进口车领域的车镇等。在2018年,这些平台一方面在内部对供应链金融业务进行了大量的智能化升级,例如数字化的智能监管仓、实现远程控制的汽车钥匙保管箱等金融科技被大量引入,全面提升了汽车供应链金融的运营效率,降低了运营成本,让业务模式更加可持续。另一方面,我们可以看到,这些平台将外部合作范围从线下非授权经销商群体扩展到了互联网直租平台等汽车新零售群体,跨界合作、专业分工成为互联网汽车金融行业发展大趋势。

不过,目前该细分领域最大的问题在于平台资产规模都比较小,余额都在亿级和十亿数量级,难以摊薄业务所必需的汽车物流仓储供应链建设成本,同时现阶段还缺乏吸引较低成本资金的能力。然而,笔者认为,由于汽车供应链金融的潜力足够巨大(仅中信银行在2017年就投放了4000亿的汽车供应链金融贷款),且行业进入壁垒较高,竞争压力较小,随着越来越多看好这一领域的股权资本和债权资本的进入,该行业有望在2019年进入发展快车道。

结语

由于汽车行业和汽车金融行业的特殊性,互联网汽车金融注定是一场巨头拒绝直接参与的大混战,这既给了互联网创业者们绝佳的崭露头角的机会,但同时也大大加剧了战局的惨烈程度。

回望2018,在互联网汽车金融的各细分领域中,有的战场已经鸣金收兵,有的则激战正酣,有的还在厉兵秣马。但无论怎样,我们都希望行业参与者们在2019年能更加理性、更有耐心、更加尊重行业发展的客观规律,让互联网汽车金融行业在普惠大众的方向上行稳致远,共同迎接行业灿烂美好的春天。

【本文为合作媒体授权
投资界转载,文章版权归
原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表投资界立场,转载请联系原作者及原出处获得授权。有任何疑问都请联系(editor@zero2ipo.com.cn)】

榜选时代先锋,铸就风云盛典 金融行业年度盛事——“2018东方财富风云榜”评选盛大启动

  春华秋实,金秋十月,“2018东方财富风云榜”年度评选如约而至。即日起至11月30日,网友可通过活动官方网站(fyb.eastmoney.com/2018)或东方财富网首页(www.eastmoney.com)参与评选,票选出你心目中的行业佼佼者。

  顺应时代潮流,构建金色桥梁

  本届东方财富风云榜由国内知名财经资讯门户——东方财富网和天天基金网共同主办,由东方财富证券、分众传媒协办,评选数据来源东方财富Choice数据。东方财富风云榜以自身的海量用户投票意向为基础,结合专业财经人士、金融行业精英、财经媒体人士的专业意见,秉持公平、公正、公开的原则,致力于为广大投资者票选出2018年度业绩斐然、价值突出、服务优质的金融机构与个人。

  从2010年评选只覆盖新闻、银行、基金、保险、证券五大行业领域到如今覆盖银行、公募基金、私募基金、证券、保险、期货、信托、分析师、新闻九大领域,东方财富风云榜见证了行业领袖纵横捭阖,看尽了财经领域各行业风起云涌。作为见证者和评价者,东方财富风云榜逐渐成为金融领域盘点行业发展成果的一张金字招牌,更是联通广大投资者与金融机构的金色桥梁。

  今年,适逢改革开放40周年,公募基金20周年。20年矢志耕耘,砥砺前行,在国家政策支持、证监会推动和行业自身的不懈努力下,公募行业从无到有,从小到大,不断发展和完善,市场规模日益扩大,产品日趋丰富,市场主体日益增多,市场影响日渐扩大,终成如今“百花齐放,百家争鸣”之局。本届东方财富风云榜顺应时代潮流,应运而生,必将意义非凡。

  东方财富Choice数据实力保障,为榜单保驾护航

  本届评选中,作为东方财富网旗下的金融数据领导品牌,东方财富Choice数据将全程保障评选榜单的真实和准确。东方财富Choice数据内容覆盖了股票、商品、基金、债券、外汇和宏观行业等领域的海量数据,致力于为机构投资者及专业投资者提供海量、准确、专业的金融数据信息。

  另外东方财富Choice数据倾力打造的东方财富•中国分析师指数榜单也是本年风云榜一大看点。该榜单以个股研报中的客观数据为依据,通过指数化处理获得每位分析师的实时指数值,从而将研报内容与市场表现相结合,为投资者甄别分析师的研究水准。同时,对某一阶段分析师指数收益率进行排名,打造一份全面客观、极具权威的中国分析师指数榜单。

  东方财富凝心聚力,构造行业领先金融生态圈

  东方财富自2004年创立以来,始终以“为用户创造更多的价值”为己任,让用户更简单、更高效地理财。凭借权威、全面、专业、及时的行业优势,东方财富通过丰富的产品线和多元化的服务不断提升用户粘性,持续巩固多终端、多平台的流量优势。如今东方财富已成为国内领先的互联网金融服务平台综合运营商。

  2018年,东方财富持续延伸互联网金融服务链,大力扩张东方财富证券经纪与两融业务,聚力金融数据服务,加大对终端产品研发投入,努力为用户提供优质高效的财经、证券、基金、保险、社交等互联网金融服务,链接人与财富,打造一站式互联网金融服务平台。

信用卡管理第一股诞生:一分钟大涨10%,市值超百亿

  继小米集团、映客互娱等挂牌之后,港交所又迎来内地信用卡管理第一股。

  投资界(微信ID:pedaily2012)7月13日消息,今天51信用卡(2051.HK)正式登陆港交所。发行价8.5港元/股,51信用卡开盘价8.76港元,较发行价上涨3.06%,开盘后一分钟最高达9.35港元,最高涨10%。截至发稿,51信用卡每股9.15港元,总市值108.61亿港元。

  可以说,51信用卡是内地新经济的又一缩影。一边是信用卡管理服务平台,一边作为金融科技独角兽也在改变传统的消费信贷市场。

  “今年是我创业的第14个年头。6年前,我和4个同事在杭州城西一间小酒店住了一个月没回家,开发出51信用卡管家APP。今天,51信用卡已经有1000多人,用户过亿。”51信用卡CEO孙海涛表示,“去年的7月15日,我们在杭州召开100多人和中介机构的动员大会,决定来香港资本市场。4个月前我们在对面的环球大厦的printer办公室写好A1,虽然现在走过去只要10分钟,我们花了100多天走到这里。我希望能为这家公司拼命到2051,那年我才71岁。”

  市值超百亿,投资方集体看好

  作为51信用卡早期投资人,薛蛮子也来到了敲钟现场。投资界问及当初为何投资,他开玩笑道:“蒙的。要投赚钱的项目,靠谱的人、靠谱的事儿。”

  泰合资本董事总经理蒋科分析道,从商业上看,51信用卡是在金融科技领域除了巨头以外,为数不多的几家拥有自有场景的创业公司。公司的上亿管卡用户具备两个特征:1,办理多张信用卡,说明信贷需求旺盛;2,主动管理信用卡,表明在意信贷表现。这是一批需求高同时质量较好、从而信贷领域里性价比较高的Near-prime差异化人群,这一点是真正对标Capital One的。这样的场景天然捕捉了大量用户、积累了大量数据,从而在具备强大生息能力的同时,克服了行业普遍高获客和高坏账成本的问题,单位经济和用户生命周期模型都更出色,增长迅速、商业化能力强大。这构成了51信用卡的壁垒,也是能够很快登录香港资本市场的原因。

  孙海涛是一名连续创业者。因资金消耗极大,使他本身成为了一名重度的信用卡使用者。此前有新闻报道,他办了十几张信用卡,用信用卡给公司买服务器,刷4万块分36期偿还。

  创办51账单时的想法简单也直抓痛点,他想为像自己这样的重度信用卡使用人群提供服务。

  敲钟现场孙海涛一直在看手机,他表示还在看业务。比较有意思的是孙海涛并未参与敲钟,他对投资界表示:“51信用卡从最初5个人创业,到现在还有3位。我刚已经演讲了,在旁边看他们敲就好。”

  强大的股东,也使51信用卡具有一般互联网金融企业所不具备的资源。51信用卡的投资方包括华映资本、薛蛮子、盈动资本、海纳亚洲、清流资本、纪源资本GGV、京东、小米、新湖控股、天图投资、嘉实投资和银泰集团等。去年10月26日,51信用卡完成8400万美元的C+轮融资,由嘉实投资和银泰集团联合投资。

  嘉实投资CEO仇小川在接受投资界采访中表示,51去年净利润已经到7亿了,这次上市定价其实远低于很多了解公司内在价值投资者的预期。但这就是市场,我们要做的就是帮管理层把公司做的更好。“互联网金融这个行业目前还比较浮躁,投资51信用卡最看重团队对于业务的深度认知与高效的执行力。嘉实投资一直关注企业内在的价值增长,看中企业的内在核心竞争力,而不是所谓的风口。风口最终都要落到个体,最终还要看企业本身的核心竞争力,科技基因、护城河和竞争壁垒。”

  泰合资本创始合伙人兼CEO宋良静表示:51信用卡的成功上市不仅是国际资本市场对其全球独有商业模式的认可,更是对海涛企业家精神的嘉奖。从14年前创建国内第一个三维仿真地图“E都市”开始,海涛就以他执着无畏的企业家精神在互联网各领域不断开疆辟土,最终在51信用卡这个项目上收获大成。

  根据Oliver Wyman报告,近年来中国消费金融市场预期未偿还余额总额将由2016年的人民币 5.8万亿元升至2021年的人民币14.2万亿元,复合年增长率超过20%。而信用卡渗透率方面,2017年为20.1%,预计2021年将增长到36.9%,信用卡持有人增至5167万,这意味着未来线上信用卡管理的潜在市场巨大。

  上市只是开始,孙海涛也并未掩饰自己的焦虑。他表示:“上市后焦虑的事情会转移,主要想如何把业务做好,给投资人更多信心把股价做上去。”

  一亿张信用卡撑起百亿市值

  51信用卡业务始于2012年5月,推出了智能管理信用卡账单的APP“51信用卡管家”,主要向信用卡人群提供个人信用管理服务,包括管理信用卡账单和家庭账单及记录,如房屋按揭、汽车贷款及水电账单,促成信用卡账单及其他负债有关的还款服务,以及其他增值服务,比如查询住房公积金余额。

  发展至今,51信用卡的业务已涵盖个人信用管理、信用卡科技服务和线上信贷撮合及投资服务的一站式个人金融服务。

  在信用卡科技服务方面,“51信用卡管家”在2015年、2016年、2017年的新信用卡发卡量分别为50万、120万、210万。以2017年发卡量为标准,“51信用卡管家”还是中国最大的独立线上信用卡申请平台。

  招股书显示,51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元,复合年增长率为402.9%,与之相对应的经调整净利润分别约为-1.01亿元、0.53亿元、7.44亿元。

  根据招股书,截至2017年12月31日,51信用卡管家管理约1.063亿张信用卡,促成的信用卡还款交易总计人民币1085亿元。此前的2014年5月,51信用卡管家提供信用卡申请服务。截至2017年12月31日,51信用卡管家与全国20家银行合作开展在线信用卡申请。

  值得注意的是,51信用卡于2016年开始拓展无卡人群后,其服务的非信用卡人群的贷款促成金额从当年的10.14亿元增至2017年的120.36亿元。

  51信用卡收益主要来自:

  1、在线信贷撮合及投资服务的信贷撮合及服务费;

  2、来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费;

  3、来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费;

  4、其他收益,包括向借款人贷款的利息收入及来自在线信贷撮合及投资服务的逾期费用。

  值得一提的是,51信用卡并未就个人信用管理服务向用戶收费,而是将其作为51信用卡生态系统的主要入口,帮助其他业务增长吸引及挽留庞大的用户基础。2017年51信用卡撮合的信贷交易中,大约74.1%的贷款用户来自信用卡管理用户。

  51信用卡的线上信贷撮合及投资服务主要是通过旗下“51人品”平台提供信贷撮合服务,公司从中收取撮合及服务费。

  据招股书显示,11家国内外大型券商、银行机构参与了51信用卡上市。此外,本次51信用卡所募集资金,40%将用于发展和获得用户,30%用于进一步提升公司的科技实力,20%用于选择性的投资和公司业务互补的机会,10%用于营运资金和一般的企业用途。

  孙海涛透露,这次IPO完成后,公司的资源、信任度、影响等,都会得到提升,在夯实主营业务的同时,主要还是集中在中国信用卡业务链生态建设。

  从独角兽到投资人

  2017年4月,孙海涛曾在朋友圈表示,“买了个香港上市公司”。没多久中彩网通(08071.HK)发布公告,宣布51RENPIN.COMINC入股,变成大股东。

  事实上,51信用卡在资产端一直有布局:2016年9月底,智能终端租赁平台“机蜜”宣布,获得由51信用卡领投的数千万元A轮融资,投后半年的估值增长了3倍;2017年2月,专注小额信贷信息服务的“现金卡”也宣布获得来自51信用卡、和盟创投两家机构的1亿元A轮融资,投后8个月内估值增长超4倍。

  在投资战略方面,51信用卡的方向是“齐投并进”,2017年8月,51信用卡联合嘉实投资发起第三期10亿元产业投资基金,围绕互联网金融科技行业内的数据、资产、流量以及其他有前景的领域进行布局。

  而更早,51信用卡曾分别与泛城资产和盈动资本合作设立了两期产业投资基金。以具体的产业公司+专业基金管理公司合作的模式,以51信用卡作为资源+渠道+行业选择和评定方,引入专业基金管理公司的资金募集和管理以及风险操作能力,以共同达成实际创业类风投项目。

  在具体的投资策略上,51信用卡产业投资基金坚持的选择标准是“高增长”、“高协同”、“好团队”等,在金融科技领域,投资思路是建立在51信用卡自身业务实践基础上,并以此积累了行业投资的第三方视角和经验。

  51 信用卡 CFO 赵轲在此前发布会曾表示,51信用卡不是单纯的财务投资人,它在产业投资基金中扮演的角色,更多的是项目发掘、投前尽调分析以及投后合作扶持等:“我们的投资风格秉持简单直接快速透明的原则,做决策快、不强势。高协同。”

  据悉,目前51信用卡已经投资入股现金卡、分期管家、机蜜、好多数、鲨鱼记账等20多家企业。

  内地互联网金融上市潮

  去年15日,51信用卡召开动员大会,孙海涛决定来港股。他表示,其实这是个冒险的决定。“51的业务主要在大陆,最懂我们的投资人一定是离我们近的。同时也看好港市场,很多好公司如小米都纷纷选择了港股,目前是一个很好的局面。”

  纪源资本管理合伙人徐炳东向投资界表示:“能够披荆斩棘走到风口的人毕竟还是少数,港股上市热潮对企业来说是好事,应该抓紧时间上市。”

  去年下半年开始,国内互金平台迎来了一波赴美IPO浪潮,有6家企业成功上市:信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360以及乐信。2018年金融企业上市高潮仍在持续,不过这次换成了港股。今年上半年,就有维信金科、第三方支付机构“汇付天下”就成功在香港上市。

  与美股相比,港股市场不存在文化层面的障碍,随着沪港通和深港通的开通,交易活跃度有了大幅提升。且同股不同权的限制放开,也吸引大量企业选择港股上市。

  此外,2018年6月底是互金公司整改验收期,整改验收不通过者将会“关停并转”。据业内人士介绍:“大家可能都想着赶在整改验收前上市,只要上市,公司顺利备案的筹码就大大增加,因为牵涉的面更广”。

  嘉实投资仇小川分析道:“首先香港相较与美国对于内地公司而言具有天然的地理与文化优势,从而更好的保证了沟通效率。此外,港股最近的变革有目共睹,更多新经济公司来了。但另一方面,由于香港市场对于新经济公司的全力拥抱还需要一个过程,需要更多的时间与培育,因此相比美国市场,港股新经济企业可能需要更多的时间去培育市场的认知。但如若这批新经济领先企业在较长时间还是无法获得市场的认同,可能未来还是会有更多公司再次选择更加开发与成熟的美国市场。最后,市场虽然重要,但对于企业来说最终的关键因素还是其自身的内功。”

  经投资界梳理发现,在独角兽名单中的互金企业,极有可能在香港上市的就超过5家:蚂蚁金服、陆金所、银联商务、51信用卡和借贷宝。2018年以来,蚂蚁金服多次动作被外界视为准备上市的“信号”,6月8日,蚂蚁金服对外宣布新一轮融资,融资总金额140亿美元,据悉可能会明后年在A+H股同时上市。另外,估值600亿美元的陆金所拟上市的消息已经传了好几年,人们也一直在等待。

  据普华永道7月3日最新发布的报告预计,2018年全年将有220家企业赴港上市,全年集资总额预计将达到2000亿~2500亿港元,香港有望再次成为全球最大的IPO市场。

  前几日小米上市,港交所内人潮涌动,热闹非凡。昨天(12日)一天港交所迎来8家IPO,是港交所有史以来同天上市敲钟最多的一天,直接导致钟不够。今日也有3家企业上市,据雪球网港股新股上市统计7月16日、18日,各有5家企业上市。

  金融企业也只是近期国内互联网科技企业赴港IPO的一个缩影,未来的股价尚未可知,等待他们的新考验才刚刚开始。

【本文为
投资界原创,网页转载须在文首注明
来源投资界(微信公众号ID:PEdaily2012)及作者名字。微信转载须在文章评论区联系授权。如不遵守,投资界将向其追究法律责任。】

懒财金服获5亿元C+轮融资,天神娱乐等五家上市公司联合投资

  投资界(微信ID:pedaily2012)7月11日消息,智能财富管理服务商懒财金服宣布完成5亿元C+轮融资,本轮投资由安通控股(600179)、中天能源(600856)、金贵银业(002716)、天神娱乐(002354)、东方网力(300367)五家上市公司联合投资。

  懒财金服创始人兼CEO陶伟杰表示:“真正具备实力的平台依旧获得资本的肯定,未来优质的平台将获得更好的发展机遇。懒财金服致力于将科技与金融结合,拓展金融服务的边际、提升金融环节的效率,我们坚信这个行业的发展需要‘稳’的力量,懒财金服以稳为根基,打造金融科技的‘强’,实现在用户中建立高度的‘信’。”

  懒财金服创立于2013年11月,致力于通过人工智能技术和大数据打造一个全生态链金融科技服务平台,为用户和金融行业提供公平、安全、高效的科技金融服务。公司核心团队来自清华大学、浙江大学、中央财经大学等国内外一流高校,拥有搜狗、阿里、百度等一线互联网企业以及大业信托、新华等金融集团多年从业经验。

  过去四余年中,懒财金服以人工智能和大数据技术作为底层基础架构,初步形成智能财富管理产品生态,覆盖智能投标、智能保险、智能小微资产管理等领域。陶伟杰指出,懒财金服的核心价值在于,其智能技术能够通过深度学习理解用户需求,匹配最适合的金融产品,并随着用户需求变化帮助用户进行金融资产的管理。

  截至2018年4月,懒财金服已为259万用户打理超过570亿资金,并与智能财富管理生态链上的众多知名机构建立了牢固的合作关系。

  天神娱乐董事长朱烨表示:“互联网游戏和互联网金融是当代青年的动静两面。有机的结合动静两面,将给当代青年带来生活获得感的巨大飞跃。希望投资懒财金服能够实现我们为社会创造快乐的愿景。”

  东方网力董事长刘光表示:“网络安全是互联网金融的基础,又可以用通过互联网金融带动到社会的各个角落中去。这其中的结合希望能够与懒财金服共同努力造就。”

【本文为
投资界原创,网页转载须在文首注明
来源投资界(微信公众号ID:PEdaily2012)及作者名字。微信转载须在文章评论区联系授权。如不遵守,投资界将向其追究法律责任。】

10天超30家P2P平台爆雷!“很多平台老板不惜用10年徒刑换10个亿”

  这是一个多么疯狂的行业。

  7月9日晚间,深圳互金平台钱爸爸突然宣布平台将暂停运营,令人错愕不已。同一天,杭州PP基金也在官网挂出停止运营的公告,停止充值和提现。官网数据显示,两家平台的累计交易规模加起来超过700亿元,影响数十万投资人。

  一夜之间,一个规模数百亿的平台说停就停了,简直令人难以置信。而放眼整个行业,都笼罩在一片不安与紧张之下。

  回顾过去的一个月,网贷圈“雷声”隆隆,以致行业流传着这样一句话:南京雷完上海雷,上海雷完杭州雷….据不完全统计,自7月份以来,短短10天就有超30家平台爆雷,触目惊心。

  血淋淋案例:

  一夜之间,一个300亿的P2P平台停摆

  钱爸爸成为这一波P2P“爆雷潮”的最新案例,这也是继南京、上海、杭州之后,P2P“雷声”在深圳响起。

  资料显示,深圳市钱爸爸电子商务有限公司于2013年1月15日成立于深圳,注册资本10000万元。大股东为自然人袁涛,持股比例高达73%。

  7月9日晚,钱爸爸官网的一则公告宣布平台暂停运营,引发一波恐慌。

  “随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,整体环境下借款人还款意愿逐步下降,也让很多投资人产生紧张情绪,大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期平台部分出借者回款延迟的现象。”

  按照公告说法,部分出借者回款延迟是压倒公司的最后一根稻草。钱爸爸官网显示,截至7月10日0点,公司累计交易总额325亿元,累计交易笔数75.29万笔,由平安银行存管。

  事实上,钱爸爸早在本月初就出现提现困难。在钱爸爸贴吧中,有用户吐槽自己7月2号在钱爸爸上的提现到7月5号仍未到账,有的7月3号提现至今仍未到账。

  耐人寻味的是,6月29日,钱爸爸金控还与中城金控资本有限公司正式签订战略合作协议,双方秉承优质资源互补、相互促进,以合作共赢为目的,将展开在金融科技、私募基金、普惠金融等领域的深度合作。钱爸爸金控董事长袁涛还表示此次与中城金控合作,主要是钱爸爸金控在未来业务布局上向前迈进了重要的一大步。

  目前,深圳市宝安区经侦部门已经介入调查。钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从2018年7月10日起暂停营业,进入依法整改程序。

  10天超30家平台爆雷,触目惊心!

  钱爸爸停摆,只是网贷行业过去一个月遭遇的“冰山一角”。

  据网贷之家不完全统计,6月停业及问题网贷平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家,创下今年单月问题平台爆发的最高峰。也就是说,6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。

  进入7月,情况持续恶化,网贷行业接着上演了一出出惊心动魄的“死亡”戏码:

  7月9日,多多理财官方微信号发布公告称,平台情况已失去控制,无法联系到多多理财实际控制人李振军以及负责平台所有资金流水的财务总监何永琴。截至目前,该平台累计交易额近64亿元,累计用户达71.8万人。

  7月7日晚间,上海市公安局长宁分局发布微博称,上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司实际控制人易某某已投案,称公司的集资经营活动因资金链断裂,已无法向投资人进行兑付。长宁分局已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及该公司涉案的多名高管,依法采取强制措施。截至目前,银票网平台累计成交额140亿元,累计用户超69万。

  7月7日中午,杭州市公安局江干分局官方微博称,对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。截至目前,该平台累积交易金额达45亿元,累计用户13.3万。

  7月6日,杭州市公安局江干分局官方微博称,对浙江佐助金融信息服务有限公司(即“牛板金” )涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。截至目前,该平台累计交易规模超390亿元,用户规模逾82万。

  7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布微博:对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。截至目前,该平台累计投资规模近79亿元,注册用户数166万。

  7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布微博称,对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。优杨投资的平台叫做佑米金融,累计交易额为34.6亿元,用户98万…..据不完全统计,自7月份以来,短短10天就有超30家平台爆雷,触目惊心。

  “爆雷潮”是一次大洗牌,最新监管来了!

  平台“爆雷潮”涌现,用户恐慌的情绪无处不在。

  对此现状,紫马财行CEO唐学庆,现在比任何时候更要关注投资者情绪对行业的影响。备案大限“6.30”到来之前的集中爆雷,引发了连续的负面舆论,造成了投资者的恐慌。除了受某些媒体片面解读的影响,投资者没有在“6.30”到来之前看到备案延期的官方声明,纷纷撤离网贷行业的谨慎举动,也给网贷平台带来不小的压力。

  用户的恐慌情绪也有来自于监管的不明朗。原定6月30日完成的网贷备案一再拖延,加剧了投资人对于网贷行业观望,行业里甚至出现了一种猜测:监管或正在通过“拖”的方式,“整垮”整个行业。

  令用户稍感欣慰的是,近日互金风险专项整治下一阶段方案终于出炉了。

  根据方案,P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间,延长至2019年6月,其他各领域重点机构应于2018年6月底前,将存量的违规业务化解至零。

  方案提出下一阶段的总体目标,深入推进互联网金融风险的专项整治,争取用一到两年的时间,通过清理整顿,基本完成存量风险的化解,消除较大的风险隐患,同时初步建立适应互联网金融行业发展的监管的体制、体系,切实发挥互联网金融在提高金融配置效益,和金融服务普惠性方面的作用。

  而对于新的监管措施,用户希望能加大处罚力度。一位用户在媒体的报道下留言,“作为连踩三雷还有勇气活着的我!有一句MMP必须要讲了!犯罪成本太低!哪天我也去搞一个(XX金融)坐两年牢出来就是亿万富翁。”

【本文为
投资界原创,网页转载须在文首注明
来源投资界(微信公众号ID:PEdaily2012)及作者名字。微信转载须在文章评论区联系授权。如不遵守,投资界将向其追究法律责任。】

互金创业者离场:江湖已远,路在何方?

  创业者开始离场。

  几日前,杭州某家P2P平台创业者对我说,砥砺数年,情怀全无,他“很失落地”准备转行,离开互金行业,去共享领域再找找情怀。

  想当初,他下了很大的决心转行进入互金领域,现在“伤心”而去,免不了几句唏嘘。

  这不是个案。

  就网贷行业而言,全国都在做合规和备案检查,从近日释放的信号看,备案可能要延期,平台需做好持久战的准备。

  (一)

  持久战,打到最后难免变成疲劳战,疲于应付,无力创新,激情也就被消磨了。

  笔者了解到,不少网贷平台都打起了退堂鼓,更多的平台则陷入到战略层面的迷茫期,不知道除了合规整改,应该做些什么,才能为备案后不确定性的未来提高一丁点确定性,让漂浮不定的内心稍得一丝安宁。

  现金贷平台的“退出”来得还要更猛烈一些。

  2017年12月初的新规之后,很多现金贷平台的业务在合规层面已经无法有效开展。有一些平台,胆子大,依旧在边做边看,赌一时半会查不到自己;有一些平台,已经转行,比如区块链和发币,追逐“暴利”的风口;还有一些大平台,则尝试在业务层面转型,降低利率,引入场景,艰难整改。更多的小平台,本来也是草台班子,三五个人,早早就散去了。与之相应的,还有一众现金贷超市创业者,也都不了了之。

  第三方支付行业,纯粹的创业机构也越来越少。

  支付具有网络效应,市场集中度高;支付是微利行业,也很难赚到大钱。中小支付机构,业务越来越少,剩下的只是牌照价值,比较好的归宿便是被“迟来”的巨头收入囊中,在某一个生态中活下去。

  股权众筹的创业者,因模式整体的合规性问题,早已零落散去,几乎不在人们的视野中。连商品众筹,也越来越像商品预售,最终合流到新零售的大潮中,没有了金融的味道。

  

  (二)

  一朝流水落花,曾经也是轰轰烈烈。

  得益于集中整改带来的密集曝光,互金行业于2016年走入大众的视野,全民关注。而站在从业者角度,行业的黄金期却在2016年之前。

  2010-2013年,是创业者的黄金期,当前行业内的中流砥柱们,大多成立于这个阶段。随后的两年,互联网金融迎来股权融资的高峰,受益的,也是成立于这个阶段的平台。资本的助力,对于平台后续抓住风口,起了很大的助推作用。

  2014-2015年,是打工者的黄金期,恰逢传统金融机构迎来转型阵痛,大批人才出走,互金迎来了第一波人才“正规军”。这批人赶上了互金行业高速发展的黄金期,得以大展拳脚,成就功与名。

  2016年之后,环境变了,野蛮生长的“甜蜜期”过去,一如传统金融机构,互金平台开始学习如何“带着镣铐跳舞”。股权融资数量快速下降,在现金贷、ICO等少数几个回光返照式风口之后,行业开始走向规范与成熟。

  规则变多、“束缚”变多、增长放缓,激情不再,不少创业者也就萌生了退意。

  不过,任何一个行业的持续发展,靠的都不是激情。激情靠刺激维系,刺激是多巴胺和肾上腺素的产物,来源于野蛮增长的大快朵颐,这种刺激,走向规范的行业注定提供不了,金融业尤其如此。

  问题是,对行业而言,不再靠创业者的激情维系时,就一定是坏事吗?

  (三)

  没有人能永远留在青春期,行业也是如此。

  当创业者萌生退意时,人才却仍在流入。猎聘网发布的《2017年人岗争夺战及职场流动力大数据报告》显示,2017年上半年,金融和互联网仍然是人才净流入最多的两个产业,互联网金融兼二者之长,依旧是人才求职的香饽饽。

  行业野蛮增长时,创业者的肾上腺素在涌动,人才在观望;行业逐步规范发展时,创业者觉得疲惫,人才却看到了希望。

  与创业者不同,人才要的是可预期的稳定增长,是诱人的薪资,而这些,逐步规范的互联网金融行业都可以提供。《2017年人岗争夺战及职场流动力大数据报告》的数据显示,金融业的平均年薪是22.17万,互联网行业的平均年薪是20.03万元,在各行业中位居前两位。

  人才的流动往往是衡量行业前景的重要标志,既然人才还在净流入,说明行业前景仍然向好,那创业者内心的失望与无奈,又从何而生呢?

  也许,是角色转变过程中的心态调整问题。

  监管环境变了,市场环境跟着变,之后客户需求也会变,企业经营模式要变,创业者的角色也要变。

  正如德鲁克所说,“企业不是以改变顾客为目的,而是要以满足顾客的需求为宗旨”。对创业者而言,面对日益规范的发展环境,需要适应从创业者到企业家的角色转变。

  只是,从创业者到企业家,并不容易。

  创业多由理想驱动,创业企业发展壮大的过程,某种程度上也是创业者自我实现的过程。这个时候,很容易出现这样的偏差,即企业成了创业者自我实现的工具,企业的方向不由市场和客户决定,而是随创业者的理想而动。

  然而,企业发展到一定阶段,渐渐有了自身的生命和使命,这种使命很可能有悖于创业者最初的设想。

  此时,创业者需要在自身理想和企业社会使命之间做一个抉择,究竟是企业继续服务于创业者的理想实现,还是创业者去服务企业的外部使命?

  对创业者而言,这可能是个颇为痛苦的抉择,也可能是决定一个创业者能否蜕变为一个企业家的重要界限。

  (四)

  我们都明白,很多事情不以人力为转移,无论是企业发展还是个人成长,都难免会遇到很多的无可奈何。从心底认可“人不与势争”,这点很重要。

  我个人很欣赏《基因之河》的作者理查德·道金斯讲过的一句话,“大自然并不残忍,只是无情地不偏不倚罢了,这是人类最难学会的课程之一,很多时候,我们不能承认事情可能既不好也不坏,既不残忍也不仁慈。”

  我想,这句话也适合所有的创业者。历史洪流和行业规律,代表了某种客观性和必然性,不必把太多的主观因素考虑在内。

  在进化的长河中,对于个体的存亡,DNA既不会知晓,也不会挂牵。所有的无可奈何,可能都是命中注定。

  新阶段,新要求,与其在情绪上伤春悲秋,倒不妨顺势开启下一段征程,不带一丝情绪。

【本文为合作媒体授权
投资界转载,文章版权归
原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表投资界立场,转载请联系原作者及原出处获得授权。有任何疑问都请联系(editor@zero2ipo.com.cn)】

区块链真能成供应链金融的百世良医?

  消费金融草长莺飞的时代结束,随着互联网企业下沉,供应链搭建需求上升,供应链金融的黄金时代正在到来。

  数据显示,2020年我们供应链市场规模可达到20万亿,在此前景之下,众多企业都投身到了供应链金融,既有阿里、京东等电商巨头,也有海尔、国美等实体巨头,更不乏顺丰、天天等物流企业,已是群雄割据的局面。

  银行供应链金融时代:中小微企业融资难

  面向C端的共享经济、新零售等风口一个接一个,隔三差五就传出某某平台完成了或A轮、或B轮、或C轮几亿或几十亿的融资;TO B企业却没那么幸运。

  供应链金融不同于面向C端用户的消费金融,非单一产品,而是围绕一家核心企业,全方位为产业链上的N个企业提供融资服务。供应链金融诞生,是为了解决中小微企业融资难问题,将未来的应收账款,仓储等作为质押物,为中小微企业提供资金支持,但由于银行贷款门槛高,中小微企业曾有一段难捱的日子。

  除了核心企业和一级上、下游供应商能获得银行贷款外,二、三级供应商/供销商有巨大的融资需求,但所得杯水车薪,无法得到满足。银行的担忧也并不是没有道理。

  一方面,央行的征信系统数据不够全面,银行只能依赖核心企业的控货能力和调节销售能力来评估融资范围,但银行业会担忧核心企业所提供的交易数据的真实性,因为EPR虽然篡改难度大,并不等于不能篡改,风控成本由此增加。

  另一方面,不能凭信用借款的中小微企业虽能采用质押的方式申请贷款,但并不是所有商品都适用于这个选项,比如煤炭就无法准确估值,缺少有效抵押物的中小微企业融资也就更为困难。再加上供应链上下游企业的账期非常长,为了降低风险,银行只愿意为上游一级供应商提供保理业务,为下游一级供应商提供预付款或存货融资。

  互联网供应链金融时代:融资依然很难

  银行不能满足供应链上下游二、三级供应商或经销商的融资需求,互联网供应链金融试图突破这一障碍,将传统产业链上的阻塞点打通,解决中小微企业资金流通困难的问题,但风控同样是互联网供应链金融平台最大的困扰。

  中小微企业的平均生命周期很短暂,仅2.5年,企业破产倒闭者时常有之,而TO B服务的回报周期又比较长,互联网金融机构放贷给中小微企业需要承担非常高的风险,如何降低融资环节额风险正是互联网金融机构们头痛的问题,这也导致了在应收账款类、预付类、存货融资和信用贷款四种融资类型中,以应收账款类规模最大。

  尽管大数据和AI在金融领域的应用已经相对成熟,也为风控问题提供了解决途径,基于电商平台的互联网+供应链金融,如蚂蚁金服等可以将淘宝天猫积累的客户信息、交易信息、资金数据等用于风控,京东金融和顺丰金融还拥有准确的物流数据。

  但对于非自营+金融的供应链金融平台来说,由于企业与企业之间戒备心较高,数据并不如消费金融中的C端用户数据容易获得,需要通过历史交易来评级信用,在审核资格上则非常严格,比如网库金融融资条件之一为需要有不少于10次的线上交易作为审核依据,无线上交易则需1年内的购销合同并加盖公章。

  企业不愿共享数据的原因,主要是担忧数据泄露,以及担忧财务、税务、员工工资等核心数据共通之后,在同行竞争中失势,毕竟对核心企业来说,金融只是板块之一,优先级也不高,为了金融业务要共享商业机密必然是不愿意的,也就增加了中小微企业打通数据的难度。

  因此,在供应链金融中,只有头部企业的数据化较为完善,大部分企业都处在数据化非常落后的阶段,需要投入人力物力去验证真伪,风控成本较高,创业企业又缺乏物流、交易等海量数据支撑,布局供应链一直背负着巨大的风险。

  成本高则是制约供应链金融发展的另一个重要因素,供应链金融涉及多方交易,为了验证交易的真实性,金融机构需要投入巨大的时间和花费。由于供应链涉及的节点不一,多的时候甚至能跨越十多个地理区域,金融机构很难跟踪、调查清楚所有环节,难以验证产品和服务的真正价值。透明度缺失,对于有融资需求的企业来说自然也很困扰,一是融资时间变长,二是手续费便得昂贵,中小微企业不堪重负。

  此外,金融对于想要加固、发展供应链的核心企业来的重要性愈加凸显,供应链金额平台融资又依赖于核心企业,核心企业议价能力和话语权高,当他们也涉足金融领域时,互联网供应链金融的地位则变得尴尬,比如海尔、苏宁就是自建金融公司的核心企业。

  区块链,供应链金融的一剂良药

  如今正是区块链风头正盛之时,区块链底层技术已逐渐成熟,并在供应链金融领域得到了应用。市场研究机构Gartner预测,至2020年,基于区块链的业务将达到1000亿美元,金融业、制造业和供应链管理行业将为区块链带来万亿美元级别的市场。

  对信任之墙难以构筑的中小微企业来说,区块链可能是最能解决他们心病的一剂良药。对于创业金融机构来说,区块链技术也可能是入场供应链金融的途径和保障。

  目前国内已经有多家企业从区块链技术着手,布局供应链金融市场,比如腾讯的星云链,比如布比专为供应链金融打造的联盟链“布诺”、秒钛坊、三度链等,其中布比近期完成了1亿元A轮融资。

  区块链是去中心化、去信任化,由集体维护的分布式加密账本,秒钛坊等企业正是利用这种特性来解决中小微企业对于数据泄露、同行竞争的担忧,从而实现企业互信。以秒钛坊为例,其打算为供应链中小型企业搭建一个分布式金融平台,一端链接金融服务平台,一端链接供应链等产业平台,为中小微企业搭建去中心化的信任桥梁;而布诺则是链接核心企业、银行和保理公司。

  其次,区块链的不可篡改性也能为银行或互联网金融机构的风控系统补充,只要上链的数据均可追溯根源,金融机构能快速察觉企业的失信行为,节省了验证交易信息真实性的人力、物力成本。同时,信用优质的企业也能获得更多的融资支持,有效解决了中小微企业融资难的问题。

  最后,基于秒钛坊、布比等企业利用区块链技术搭建起来的金融网络,中小微企业也不用质押资产,就可以取得金融机构的信任,从而省去了漫长的资质审核时间,实现金融流转效率的提升,以及交易速度的提升。

  区块链+供应链的成效,国内外区块链+供应链金融平台已用成绩证明。农业合作组织Ornua和塞舌尔毛衣公司,基于区块链完成贸易文件,将之前10天的贸易时间压缩到了几个小时;国内以太坊的测试网络自去年年底上线后,已经完成了超过一亿元的供应链金融交易额。

  神化的区块链却并非万能

  区块链解决了供应链金融的风控问题,以及产业链中企业无法构筑信任之墙的问题,但区块链并不是万能药,风控和信任问题瓦解之后,新的烦恼随之而来。

  其一,区块链作为去中心化,集体维护的分布式系统,但规模越来越大之后,效率就会下降,区块链最成熟的应用项目比特币,就有运算时间的限制。而布萌和秒钛坊等区块链+供应链金融企业均是初创企业,面对此问题目前也只能做取舍,效率、规模二选一,还无法实现二者兼具。

  其二,目前以区块链解决供应链金融风控和信任难题的企业构建的均是公有链,而维持公有链的有效性,往往需要加入代币,智能合约又处在基础阶段,已存在几种已知漏洞,将会引发安全性问题。交易数据在链上完全透明,代币又是黑客的目标,币圈不少项目正是倒在黑客的攻击之下,因此存在密匙安全、隐私保护、拒绝保护、针对性供给等问题。

  其三,中小微企业需要区块链记账,也有设置隐私加密信息的需求,解决这个矛盾,以区块链作为底层技术来解决供应链金融痛点的系统将复杂化,布比、秒钛坊等区块链企业还未能有效解决此矛盾。区块链在底层支撑方面并不完善,应用门槛较高,商业化恐怕还早。

  其四,区块链+供应链金融平台其实也面临着互联网供应链金融时代,金融机构们所面对的难题,也就是企业一旦发现此模式的可行性,很可能会与平台解除合作,亲自下场,组建团队。

  区块链本身不能解决风控问题,依赖的还是强势的核心企业,虽然当下区块链缺少技术人才,区块链平台们还有先发优势,但技术广泛应用之后,如何避免“过河拆桥”,也是一个难点。

  万物均有其弱点,区块链技术也是一样。虽然利用区块链底层技术搭建供应链金融的分布系统,能借助区块链去中心化、去信任化、防篡改等等值,辅助金融机构提升风控,解决产业链上各个企业间的不信任问题,帮助中小微企业链接金融机构,更快更方便地融资。

  但区块链技术目前仍处在基础阶段,也存在着不少安全性问题需要解决,区块链在供应链金融领域的大幅应用,还有一段路需要走。不过,前景还是美好的。

【本文为合作媒体授权
投资界转载,文章版权归
原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表投资界立场,转载请联系原作者及原出处获得授权。有任何疑问都请联系(editor@zero2ipo.com.cn)】

巨头争先上“链”,2018年将是区块链应用爆发年?

  “区块链,将像互联网一样改变世界?” 2018年开年至今,最热的一个词,最火的FinTech,莫过于区块链。在全国两会期间,苏宁张近东、腾讯马化腾、百度李彦宏、网易丁磊、360周鸿祎、58姚劲波等来自互联网界的企业家代表、委员对这一互联网金融新业态纷纷发声。

  其中,全国人大代表、苏宁控股集团董事长张近东建言,要推动大数据与人工智能、区块链等新技术的融合;全国政协委员、百度CEO李彦宏表示,区块链技术非常具有革命性;全国人大代表、58集团CEO姚劲波则“长远看好区块链发展”。

  这个从比特币中涅槃而生的创新技术,被认为可以重塑金融和生活架构。国内的科技巨头,从阿里、腾讯到百度、苏宁等都已争先“上链”,在这一领域早有布局。那么,这些巨头在区块链技术布局上到底有几把刷子呢?区块链将在2018年迎来一股爆发潮?

  风潮来袭

  2016年12月,区块链首次被作为战略性前沿技术、颠覆性技术,写入国务院发布的《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》。在国家政策的大力加持下,区块链开始处于风口浪尖。虽然概念生涩让人难以理解,但却不能阻挡大家对其前途远大的期望。尤其是在2017年底、2018年初,它一直处在舆论的中心。

  区块链概念这么火,未来会成为又一个“互联网+”吗?有人说这将是一片新的“蓝海”。真格基金创始人徐小平甚至放言称“区块链革命已经到来”。在他看来,这一技术对传统的颠覆,将比互联网、移动互联网更加迅猛彻底。

  其实,脱掉神话的外衣,区块链更像数据库技术、账本技术,若其有颠覆性,也应该是先通过技术应用解决最对口的数据信任和安全问题,提高运作效率,降低社会成本,进而提高生产效率。

  而跟经济紧密相关的金融,当仁不让的成为中国区块链最热的应用战场。2017年是区块链落地“元年”,各类新兴应用已集中体现。业内人士预判,2018年可能是区块链应用爆发的一年,将成为最新风口。

  全球正跑步进入“区块链经济时代”,尤其是中国,随着资本的热捧、巨头的入场、行业的高呼、媒体的关注,让现在的区块链经济处于爆发前夜。公开数据显示,仅在今年1月,至少就有16个区块链投资项目完成融资;2月,就有55家带有“区块链”字眼的公司名称获预先核准。

  不过,从幕后走到台前的区块链在爆红的同时,也引发了一些争议。有专家认为,区块链是下一个重大技术趋势,其价值有可能比互联网还要大,但在目前,区块链仍处于前商业期,投机属性是其发展的最大障碍。

  巨头上“链”

  2月27日,菜鸟与天猫国际携手启用区块链技术跟踪、上传、查证跨境进口商品的物流全链路信息;2月28日,苏宁金融上线国内首个金融行业区块链黑名单共享平台……阿里、苏宁一前一后宣布,给区块链技术的发展可谓是再添了一把柴火。

  都怕错过这趟“快车”,阿里、百度、腾讯和苏宁等巨头在区块链领域一个也没落下,全都磨刀霍霍。在扩展自身的业务版图,他们都把区块链技术作为提升自身金融科技实力的“勋章”。

  依托以蚂蚁金融为代表的互联网金融服务业和“互联网+”的发展基因,阿里在区块链方面的尝试一直在有条不紊地推进,且多偏于应用方面。阿里对于区块链技术的应用场景要更广泛,尤其是在商品供应链和物流方面。

  从2016年开始,阿里及蚂蚁金服就开始推出区块链应用,包括爱心捐助平台、邮箱存证、食品可追溯、医疗等方面的应用。2017年11月,阿里巴巴、蚂蚁金服与雄安新区签署了战略合作协议,将承建数字雄安区块链实施平台。目前,蚂蚁金服已经在雄安提供了在租房领域的区块链落地应用技术。

  另一大巨头百度在区块链布局上也动作频频。2016年6月,百度投资美国区块链技术支付公司Circle;2017年5月,百度金融联合多方发行区块链技术支持的ABS项目;2017年7月,推出区块链开放平台“BaaS”,目前已支撑超过500亿元资产的真实性问题;2017年9月,“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”发行,是国内首单应用区块链技术的交易所ABS。

  而腾讯自然不会落后一步。2016年5月,由腾讯等多家企业发起设立的微众银行在深圳参与发起了金融区块链合作联盟——金联盟。一个月后,微众银行开发出国内第一个面向金融业的联盟链云服务BaaS,并在腾讯云上发布。

  2017年4月,腾讯发布《腾讯区块链方案白皮书》,向外界公布了其区块链整体架构。此外,腾讯区块链还落地“公益寻人链”,实现了与腾讯内部多平台的连通,从而提升公益寻人效率。

  聚焦智慧零售、发力科技的苏宁,在区块链布局上,主要是在金融应用领域。早在2017年,旗下苏宁金融研究院成立了区块链实验室,对区块链技术进行深入研究,相继在苏宁银行和苏宁金融得到实际落地:2017年9月29日,苏宁银行成功上线区块链国内信用证信息传输系统,是国内第三家开展区块链国内信用证业务的银行;2018年2月28日,苏宁金融宣布上线区块链黑名单共享平台系统,是目前国内金融行业首个基于区块链技术打造的黑名单共享平台。

  据了解,苏宁金融今年正在进一步探索区块链更多的应用场景,并着手进行系统开发,将推出更多的落地应用。

  目前,区块链跃跃欲试者、大力进军者,还有长长的一串互联网知名企业名单,从万达、华为、网易到小米,从暴风、迅雷到人人、美图,都相继先后宣布涉足区块链。2018年,区块链这股布局风潮,一切还只是开始。

  谁将领跑?

  区块链被誉为继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后,目前最具潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的技术。对于这个“香饽饽”,许多大咖曾描绘过宏伟蓝图,数字货币、支付清算、数字票据、权益证明、征信、政务服务、医疗等等,在未来将出现许多的区块链新独角兽企业。

  在投资人和企业的眼中,区块链是一个先发制人、先入局为王的行业,所以才吸引了大批企业前赴后继地进入该领域。从目前看来,BAT、苏宁等巨头相继入局,却刚刚起步。要想坚持下来,未来他们之间“争夺战”的激烈程度也可想而知。

  对于巨头公司们而言,拥有雄厚的技术团队,拥有海量的应用场景,在区块链上还往往亲自上阵,组建联盟、测试场景,围绕用户需求,通过这一新技术,整合上下游产业链,让原有的交易场景变得更为透明、安全、可靠,金融生态和场景得到进一步丰富和拓展。

  未来已来,先入局的巨头,毫无疑问已经有了先发制人的优势。不过,要想撬动区块链这一新兴市场,尚需一些时日,发展态势更值得期待。